Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 482 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 027,58 € | 17 027,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 599 € / mois | 48 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 560 € | 3 760 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 050 € | 3 569 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 482 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 482 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 218,28 € | 145 112,68 € | 3 422 781,72 € |
| Année 2 | 61 753,89 € | 142 577,07 € | 3 361 027,83 € |
| Année 3 | 64 398,07 € | 139 932,89 € | 3 296 629,76 € |
| Année 4 | 67 155,47 € | 137 175,49 € | 3 229 474,29 € |
| Année 5 | 70 030,93 € | 134 300,03 € | 3 159 443,36 € |
| Année 6 | 73 029,52 € | 131 301,44 € | 3 086 413,84 € |
| Année 7 | 76 156,49 € | 128 174,47 € | 3 010 257,35 € |
| Année 8 | 79 417,36 € | 124 913,60 € | 2 930 839,99 € |
| Année 9 | 82 817,84 € | 121 513,12 € | 2 848 022,15 € |
| Année 10 | 86 363,97 € | 117 966,99 € | 2 761 658,18 € |
| Année 11 | 90 061,88 € | 114 269,08 € | 2 671 596,30 € |
| Année 12 | 93 918,15 € | 110 412,81 € | 2 577 678,15 € |
| Année 13 | 97 939,55 € | 106 391,41 € | 2 479 738,60 € |
| Année 14 | 102 133,11 € | 102 197,85 € | 2 377 605,49 € |
| Année 15 | 106 506,25 € | 97 824,71 € | 2 271 099,24 € |
| Année 16 | 111 066,63 € | 93 264,33 € | 2 160 032,61 € |
| Année 17 | 115 822,30 € | 88 508,66 € | 2 044 210,31 € |
| Année 18 | 120 781,56 € | 83 549,40 € | 1 923 428,75 € |
| Année 19 | 125 953,20 € | 78 377,76 € | 1 797 475,55 € |
| Année 20 | 131 346,26 € | 72 984,70 € | 1 666 129,29 € |
| Année 21 | 136 970,25 € | 67 360,71 € | 1 529 159,04 € |
| Année 22 | 142 835,03 € | 61 495,93 € | 1 386 324,01 € |
| Année 23 | 148 950,95 € | 55 380,01 € | 1 237 373,06 € |
| Année 24 | 155 328,74 € | 49 002,22 € | 1 082 044,32 € |
| Année 25 | 161 979,62 € | 42 351,34 € | 920 064,70 € |
| Année 26 | 168 915,24 € | 35 415,72 € | 751 149,46 € |
| Année 27 | 176 147,85 € | 28 183,11 € | 575 001,61 € |
| Année 28 | 183 690,16 € | 20 640,80 € | 391 311,45 € |
| Année 29 | 191 555,40 € | 12 775,56 € | 199 756,05 € |
| Année 30 | 199 756,05 € | 4 573,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 482 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 784 € pour cette enveloppe de financement.