Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 432 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 783,07 € | 16 783,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 858 € / mois | 47 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 560 € | 3 706 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 800 € | 3 517 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 432 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 432 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 367,92 € | 143 028,92 € | 3 373 632,08 € |
| Année 2 | 60 867,12 € | 140 529,72 € | 3 312 764,96 € |
| Année 3 | 63 473,31 € | 137 923,53 € | 3 249 291,65 € |
| Année 4 | 66 191,14 € | 135 205,70 € | 3 183 100,51 € |
| Année 5 | 69 025,31 € | 132 371,53 € | 3 114 075,20 € |
| Année 6 | 71 980,82 € | 129 416,02 € | 3 042 094,38 € |
| Année 7 | 75 062,87 € | 126 333,97 € | 2 967 031,51 € |
| Année 8 | 78 276,96 € | 123 119,88 € | 2 888 754,55 € |
| Année 9 | 81 628,61 € | 119 768,23 € | 2 807 125,94 € |
| Année 10 | 85 123,77 € | 116 273,07 € | 2 722 002,17 € |
| Année 11 | 88 768,60 € | 112 628,24 € | 2 633 233,57 € |
| Année 12 | 92 569,50 € | 108 827,34 € | 2 540 664,07 € |
| Année 13 | 96 533,14 € | 104 863,70 € | 2 444 130,93 € |
| Année 14 | 100 666,49 € | 100 730,35 € | 2 343 464,44 € |
| Année 15 | 104 976,84 € | 96 420,00 € | 2 238 487,60 € |
| Année 16 | 109 471,74 € | 91 925,10 € | 2 129 015,86 € |
| Année 17 | 114 159,09 € | 87 237,75 € | 2 014 856,77 € |
| Année 18 | 119 047,16 € | 82 349,68 € | 1 895 809,61 € |
| Année 19 | 124 144,51 € | 77 252,33 € | 1 771 665,10 € |
| Année 20 | 129 460,15 € | 71 936,69 € | 1 642 204,95 € |
| Année 21 | 135 003,37 € | 66 393,47 € | 1 507 201,58 € |
| Année 22 | 140 783,93 € | 60 612,91 € | 1 366 417,65 € |
| Année 23 | 146 812,04 € | 54 584,80 € | 1 219 605,61 € |
| Année 24 | 153 098,22 € | 48 298,62 € | 1 066 507,39 € |
| Année 25 | 159 653,60 € | 41 743,24 € | 906 853,79 € |
| Année 26 | 166 489,64 € | 34 907,20 € | 740 364,15 € |
| Année 27 | 173 618,42 € | 27 778,42 € | 566 745,73 € |
| Année 28 | 181 052,41 € | 20 344,43 € | 385 693,32 € |
| Année 29 | 188 804,69 € | 12 592,15 € | 196 888,63 € |
| Année 30 | 196 888,63 € | 4 507,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 432 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 274 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 800 € (2,5%).