Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 588 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 449,60 € | 18 449,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 908 € / mois | 52 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 080 € | 3 875 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 713 € | 3 678 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 588 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 334,44 € | 133 060,76 € | 3 500 165,56 € |
| Année 2 | 91 704,52 € | 129 690,68 € | 3 408 461,04 € |
| Année 3 | 95 203,15 € | 126 192,05 € | 3 313 257,89 € |
| Année 4 | 98 835,29 € | 122 559,91 € | 3 214 422,60 € |
| Année 5 | 102 605,97 € | 118 789,23 € | 3 111 816,63 € |
| Année 6 | 106 520,51 € | 114 874,69 € | 3 005 296,12 € |
| Année 7 | 110 584,42 € | 110 810,78 € | 2 894 711,70 € |
| Année 8 | 114 803,35 € | 106 591,85 € | 2 779 908,35 € |
| Année 9 | 119 183,26 € | 102 211,94 € | 2 660 725,09 € |
| Année 10 | 123 730,24 € | 97 664,96 € | 2 536 994,85 € |
| Année 11 | 128 450,71 € | 92 944,49 € | 2 408 544,14 € |
| Année 12 | 133 351,27 € | 88 043,93 € | 2 275 192,87 € |
| Année 13 | 138 438,78 € | 82 956,42 € | 2 136 754,09 € |
| Année 14 | 143 720,41 € | 77 674,79 € | 1 993 033,68 € |
| Année 15 | 149 203,53 € | 72 191,67 € | 1 843 830,15 € |
| Année 16 | 154 895,84 € | 66 499,36 € | 1 688 934,31 € |
| Année 17 | 160 805,33 € | 60 589,87 € | 1 528 128,98 € |
| Année 18 | 166 940,26 € | 54 454,94 € | 1 361 188,72 € |
| Année 19 | 173 309,27 € | 48 085,93 € | 1 187 879,45 € |
| Année 20 | 179 921,21 € | 41 473,99 € | 1 007 958,24 € |
| Année 21 | 186 785,43 € | 34 609,77 € | 821 172,81 € |
| Année 22 | 193 911,54 € | 27 483,66 € | 627 261,27 € |
| Année 23 | 201 309,51 € | 20 085,69 € | 425 951,76 € |
| Année 24 | 208 989,74 € | 12 405,46 € | 216 962,02 € |
| Année 25 | 216 962,02 € | 4 432,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 588 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 713 €.