Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 688 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 963,73 € | 18 963,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 466 € / mois | 54 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 080 € | 3 983 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 213 € | 3 780 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 688 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 796,01 € | 136 768,75 € | 3 597 703,99 € |
| Année 2 | 94 260,00 € | 133 304,76 € | 3 503 443,99 € |
| Année 3 | 97 856,15 € | 129 708,61 € | 3 405 587,84 € |
| Année 4 | 101 589,48 € | 125 975,28 € | 3 303 998,36 € |
| Année 5 | 105 465,26 € | 122 099,50 € | 3 198 533,10 € |
| Année 6 | 109 488,86 € | 118 075,90 € | 3 089 044,24 € |
| Année 7 | 113 666,02 € | 113 898,74 € | 2 975 378,22 € |
| Année 8 | 118 002,53 € | 109 562,23 € | 2 857 375,69 € |
| Année 9 | 122 504,46 € | 105 060,30 € | 2 734 871,23 € |
| Année 10 | 127 178,18 € | 100 386,58 € | 2 607 693,05 € |
| Année 11 | 132 030,21 € | 95 534,55 € | 2 475 662,84 € |
| Année 12 | 137 067,31 € | 90 497,45 € | 2 338 595,53 € |
| Année 13 | 142 296,62 € | 85 268,14 € | 2 196 298,91 € |
| Année 14 | 147 725,41 € | 79 839,35 € | 2 048 573,50 € |
| Année 15 | 153 361,32 € | 74 203,44 € | 1 895 212,18 € |
| Année 16 | 159 212,27 € | 68 352,49 € | 1 735 999,91 € |
| Année 17 | 165 286,41 € | 62 278,35 € | 1 570 713,50 € |
| Année 18 | 171 592,31 € | 55 972,45 € | 1 399 121,19 € |
| Année 19 | 178 138,79 € | 49 425,97 € | 1 220 982,40 € |
| Année 20 | 184 935,00 € | 42 629,76 € | 1 036 047,40 € |
| Année 21 | 191 990,51 € | 35 574,25 € | 844 056,89 € |
| Année 22 | 199 315,21 € | 28 249,55 € | 644 741,68 € |
| Année 23 | 206 919,34 € | 20 645,42 € | 437 822,34 € |
| Année 24 | 214 813,57 € | 12 751,19 € | 223 008,77 € |
| Année 25 | 223 008,77 € | 4 555,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 688 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 262 € pour cette enveloppe de financement.