Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 588 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 548,38 € | 17 548,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 177 € / mois | 50 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 080 € | 3 875 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 713 € | 3 678 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 588 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 029,47 € | 149 551,09 € | 3 527 470,53 € |
| Année 2 | 63 642,64 € | 146 937,92 € | 3 463 827,89 € |
| Année 3 | 66 367,70 € | 144 212,86 € | 3 397 460,19 € |
| Année 4 | 69 209,45 € | 141 371,11 € | 3 328 250,74 € |
| Année 5 | 72 172,84 € | 138 407,72 € | 3 256 077,90 € |
| Année 6 | 75 263,14 € | 135 317,42 € | 3 180 814,76 € |
| Année 7 | 78 485,76 € | 132 094,80 € | 3 102 329,00 € |
| Année 8 | 81 846,36 € | 128 734,20 € | 3 020 482,64 € |
| Année 9 | 85 350,85 € | 125 229,71 € | 2 935 131,79 € |
| Année 10 | 89 005,42 € | 121 575,14 € | 2 846 126,37 € |
| Année 11 | 92 816,43 € | 117 764,13 € | 2 753 309,94 € |
| Année 12 | 96 790,65 € | 113 789,91 € | 2 656 519,29 € |
| Année 13 | 100 935,05 € | 109 645,51 € | 2 555 584,24 € |
| Année 14 | 105 256,88 € | 105 323,68 € | 2 450 327,36 € |
| Année 15 | 109 763,77 € | 100 816,79 € | 2 340 563,59 € |
| Année 16 | 114 463,63 € | 96 116,93 € | 2 226 099,96 € |
| Année 17 | 119 364,75 € | 91 215,81 € | 2 106 735,21 € |
| Année 18 | 124 475,72 € | 86 104,84 € | 1 982 259,49 € |
| Année 19 | 129 805,50 € | 80 775,06 € | 1 852 453,99 € |
| Année 20 | 135 363,52 € | 75 217,04 € | 1 717 090,47 € |
| Année 21 | 141 159,49 € | 69 421,07 € | 1 575 930,98 € |
| Année 22 | 147 203,68 € | 63 376,88 € | 1 428 727,30 € |
| Année 23 | 153 506,64 € | 57 073,92 € | 1 275 220,66 € |
| Année 24 | 160 079,50 € | 50 501,06 € | 1 115 141,16 € |
| Année 25 | 166 933,78 € | 43 646,78 € | 948 207,38 € |
| Année 26 | 174 081,55 € | 36 499,01 € | 774 125,83 € |
| Année 27 | 181 535,38 € | 29 045,18 € | 592 590,45 € |
| Année 28 | 189 308,34 € | 21 272,22 € | 403 282,11 € |
| Année 29 | 197 414,16 € | 13 166,40 € | 205 867,95 € |
| Année 30 | 205 867,95 € | 4 713,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 588 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.