Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 589 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 553,27 € | 17 553,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 192 € / mois | 50 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 160 € | 3 876 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 738 € | 3 679 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 589 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 046,49 € | 149 592,75 € | 3 528 453,51 € |
| Année 2 | 63 660,38 € | 146 978,86 € | 3 464 793,13 € |
| Année 3 | 66 386,18 € | 144 253,06 € | 3 398 406,95 € |
| Année 4 | 69 228,72 € | 141 410,52 € | 3 329 178,23 € |
| Année 5 | 72 192,97 € | 138 446,27 € | 3 256 985,26 € |
| Année 6 | 75 284,09 € | 135 355,15 € | 3 181 701,17 € |
| Année 7 | 78 507,62 € | 132 131,62 € | 3 103 193,55 € |
| Année 8 | 81 869,15 € | 128 770,09 € | 3 021 324,40 € |
| Année 9 | 85 374,63 € | 125 264,61 € | 2 935 949,77 € |
| Année 10 | 89 030,24 € | 121 609,00 € | 2 846 919,53 € |
| Année 11 | 92 842,31 € | 117 796,93 € | 2 754 077,22 € |
| Année 12 | 96 817,63 € | 113 821,61 € | 2 657 259,59 € |
| Année 13 | 100 963,17 € | 109 676,07 € | 2 556 296,42 € |
| Année 14 | 105 286,19 € | 105 353,05 € | 2 451 010,23 € |
| Année 15 | 109 794,36 € | 100 844,88 € | 2 341 215,87 € |
| Année 16 | 114 495,52 € | 96 143,72 € | 2 226 720,35 € |
| Année 17 | 119 398,00 € | 91 241,24 € | 2 107 322,35 € |
| Année 18 | 124 510,37 € | 86 128,87 € | 1 982 811,98 € |
| Année 19 | 129 841,67 € | 80 797,57 € | 1 852 970,31 € |
| Année 20 | 135 401,21 € | 75 238,03 € | 1 717 569,10 € |
| Année 21 | 141 198,84 € | 69 440,40 € | 1 576 370,26 € |
| Année 22 | 147 244,67 € | 63 394,57 € | 1 429 125,59 € |
| Année 23 | 153 549,41 € | 57 089,83 € | 1 275 576,18 € |
| Année 24 | 160 124,08 € | 50 515,16 € | 1 115 452,10 € |
| Année 25 | 166 980,29 € | 43 658,95 € | 948 471,81 € |
| Année 26 | 174 130,08 € | 36 509,16 € | 774 341,73 € |
| Année 27 | 181 585,95 € | 29 053,29 € | 592 755,78 € |
| Année 28 | 189 361,09 € | 21 278,15 € | 403 394,69 € |
| Année 29 | 197 469,18 € | 13 170,06 € | 205 925,51 € |
| Année 30 | 205 925,51 € | 4 714,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 589 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.