Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 641 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 172,15 € | 26 172,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 310 € / mois | 74 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 280 € | 3 932 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 025 € | 3 732 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 641 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 762,69 € | 127 303,11 € | 3 454 237,31 € |
| Année 2 | 193 559,60 € | 120 506,20 € | 3 260 677,71 € |
| Année 3 | 200 603,88 € | 113 461,92 € | 3 060 073,83 € |
| Année 4 | 207 904,49 € | 106 161,31 € | 2 852 169,34 € |
| Année 5 | 215 470,84 € | 98 594,96 € | 2 636 698,50 € |
| Année 6 | 223 312,53 € | 90 753,27 € | 2 413 385,97 € |
| Année 7 | 231 439,61 € | 82 626,19 € | 2 181 946,36 € |
| Année 8 | 239 862,45 € | 74 203,35 € | 1 942 083,91 € |
| Année 9 | 248 591,87 € | 65 473,93 € | 1 693 492,04 € |
| Année 10 | 257 638,94 € | 56 426,86 € | 1 435 853,10 € |
| Année 11 | 267 015,27 € | 47 050,53 € | 1 168 837,83 € |
| Année 12 | 276 732,82 € | 37 332,98 € | 892 105,01 € |
| Année 13 | 286 804,03 € | 27 261,77 € | 605 300,98 € |
| Année 14 | 297 241,80 € | 16 824,00 € | 308 059,18 € |
| Année 15 | 308 059,18 € | 6 006,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 641 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.