Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 643 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 676,01 € | 30 676,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 958 € / mois | 87 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 480 € | 3 934 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 088 € | 3 734 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 643 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 660,33 € | 116 451,79 € | 3 391 839,67 € |
| Année 2 | 260 091,87 € | 108 020,25 € | 3 131 747,80 € |
| Année 3 | 268 805,94 € | 99 306,18 € | 2 862 941,86 € |
| Année 4 | 277 811,94 € | 90 300,18 € | 2 585 129,92 € |
| Année 5 | 287 119,67 € | 80 992,45 € | 2 298 010,25 € |
| Année 6 | 296 739,26 € | 71 372,86 € | 2 001 270,99 € |
| Année 7 | 306 681,13 € | 61 430,99 € | 1 694 589,86 € |
| Année 8 | 316 956,09 € | 51 156,03 € | 1 377 633,77 € |
| Année 9 | 327 575,30 € | 40 536,82 € | 1 050 058,47 € |
| Année 10 | 338 550,30 € | 29 561,82 € | 711 508,17 € |
| Année 11 | 349 892,99 € | 18 219,13 € | 361 615,18 € |
| Année 12 | 361 615,18 € | 6 496,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 643 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 722 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.