Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 644 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 822,23 € | 17 822,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 007 € / mois | 50 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 560 € | 3 936 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 113 € | 3 735 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 644 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 981,88 € | 151 884,88 € | 3 582 518,12 € |
| Année 2 | 64 635,84 € | 149 230,92 € | 3 517 882,28 € |
| Année 3 | 67 403,41 € | 146 463,35 € | 3 450 478,87 € |
| Année 4 | 70 289,46 € | 143 577,30 € | 3 380 189,41 € |
| Année 5 | 73 299,15 € | 140 567,61 € | 3 306 890,26 € |
| Année 6 | 76 437,65 € | 137 429,11 € | 3 230 452,61 € |
| Année 7 | 79 710,57 € | 134 156,19 € | 3 150 742,04 € |
| Année 8 | 83 123,60 € | 130 743,16 € | 3 067 618,44 € |
| Année 9 | 86 682,79 € | 127 183,97 € | 2 980 935,65 € |
| Année 10 | 90 394,39 € | 123 472,37 € | 2 890 541,26 € |
| Année 11 | 94 264,91 € | 119 601,85 € | 2 796 276,35 € |
| Année 12 | 98 301,15 € | 115 565,61 € | 2 697 975,20 € |
| Année 13 | 102 510,18 € | 111 356,58 € | 2 595 465,02 € |
| Année 14 | 106 899,48 € | 106 967,28 € | 2 488 565,54 € |
| Année 15 | 111 476,69 € | 102 390,07 € | 2 377 088,85 € |
| Année 16 | 116 249,89 € | 97 616,87 € | 2 260 838,96 € |
| Année 17 | 121 227,49 € | 92 639,27 € | 2 139 611,47 € |
| Année 18 | 126 418,21 € | 87 448,55 € | 2 013 193,26 € |
| Année 19 | 131 831,19 € | 82 035,57 € | 1 881 362,07 € |
| Année 20 | 137 475,93 € | 76 390,83 € | 1 743 886,14 € |
| Année 21 | 143 362,38 € | 70 504,38 € | 1 600 523,76 € |
| Année 22 | 149 500,87 € | 64 365,89 € | 1 451 022,89 € |
| Année 23 | 155 902,20 € | 57 964,56 € | 1 295 120,69 € |
| Année 24 | 162 577,62 € | 51 289,14 € | 1 132 543,07 € |
| Année 25 | 169 538,86 € | 44 327,90 € | 963 004,21 € |
| Année 26 | 176 798,20 € | 37 068,56 € | 786 206,01 € |
| Année 27 | 184 368,34 € | 29 498,42 € | 601 837,67 € |
| Année 28 | 192 262,62 € | 21 604,14 € | 409 575,05 € |
| Année 29 | 200 494,92 € | 13 371,84 € | 209 080,13 € |
| Année 30 | 209 080,13 € | 4 787,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 644 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 113 € (2,5%).