Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 744 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 311,25 € | 18 311,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 489 € / mois | 52 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 560 € | 4 044 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 613 € | 3 838 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 744 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 682,62 € | 156 052,38 € | 3 680 817,38 € |
| Année 2 | 66 409,38 € | 153 325,62 € | 3 614 408,00 € |
| Année 3 | 69 252,88 € | 150 482,12 € | 3 545 155,12 € |
| Année 4 | 72 218,16 € | 147 516,84 € | 3 472 936,96 € |
| Année 5 | 75 310,39 € | 144 424,61 € | 3 397 626,57 € |
| Année 6 | 78 535,04 € | 141 199,96 € | 3 319 091,53 € |
| Année 7 | 81 897,76 € | 137 837,24 € | 3 237 193,77 € |
| Année 8 | 85 404,44 € | 134 330,56 € | 3 151 789,33 € |
| Année 9 | 89 061,30 € | 130 673,70 € | 3 062 728,03 € |
| Année 10 | 92 874,72 € | 126 860,28 € | 2 969 853,31 € |
| Année 11 | 96 851,44 € | 122 883,56 € | 2 873 001,87 € |
| Année 12 | 100 998,42 € | 118 736,58 € | 2 772 003,45 € |
| Année 13 | 105 322,98 € | 114 412,02 € | 2 666 680,47 € |
| Année 14 | 109 832,69 € | 109 902,31 € | 2 556 847,78 € |
| Année 15 | 114 535,50 € | 105 199,50 € | 2 442 312,28 € |
| Année 16 | 119 439,71 € | 100 295,29 € | 2 322 872,57 € |
| Année 17 | 124 553,86 € | 95 181,14 € | 2 198 318,71 € |
| Année 18 | 129 886,99 € | 89 848,01 € | 2 068 431,72 € |
| Année 19 | 135 448,52 € | 84 286,48 € | 1 932 983,20 € |
| Année 20 | 141 248,15 € | 78 486,85 € | 1 791 735,05 € |
| Année 21 | 147 296,12 € | 72 438,88 € | 1 644 438,93 € |
| Année 22 | 153 603,04 € | 66 131,96 € | 1 490 835,89 € |
| Année 23 | 160 180,03 € | 59 554,97 € | 1 330 655,86 € |
| Année 24 | 167 038,60 € | 52 696,40 € | 1 163 617,26 € |
| Année 25 | 174 190,87 € | 45 544,13 € | 989 426,39 € |
| Année 26 | 181 649,39 € | 38 085,61 € | 807 777,00 € |
| Année 27 | 189 427,23 € | 30 307,77 € | 618 349,77 € |
| Année 28 | 197 538,13 € | 22 196,87 € | 420 811,64 € |
| Année 29 | 205 996,31 € | 13 738,69 € | 214 815,33 € |
| Année 30 | 214 815,33 € | 4 918,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 744 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 318 €.