Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 744 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 064,53 € | 22 064,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 862 € / mois | 63 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 560 € | 4 044 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 613 € | 3 838 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 140,48 € | 135 633,88 € | 3 615 359,52 € |
| Année 2 | 133 973,83 € | 130 800,53 € | 3 481 385,69 € |
| Année 3 | 138 988,08 € | 125 786,28 € | 3 342 397,61 € |
| Année 4 | 144 189,98 € | 120 584,38 € | 3 198 207,63 € |
| Année 5 | 149 586,61 € | 115 187,75 € | 3 048 621,02 € |
| Année 6 | 155 185,21 € | 109 589,15 € | 2 893 435,81 € |
| Année 7 | 160 993,35 € | 103 781,01 € | 2 732 442,46 € |
| Année 8 | 167 018,84 € | 97 755,52 € | 2 565 423,62 € |
| Année 9 | 173 269,88 € | 91 504,48 € | 2 392 153,74 € |
| Année 10 | 179 754,86 € | 85 019,50 € | 2 212 398,88 € |
| Année 11 | 186 482,55 € | 78 291,81 € | 2 025 916,33 € |
| Année 12 | 193 462,04 € | 71 312,32 € | 1 832 454,29 € |
| Année 13 | 200 702,75 € | 64 071,61 € | 1 631 751,54 € |
| Année 14 | 208 214,49 € | 56 559,87 € | 1 423 537,05 € |
| Année 15 | 216 007,36 € | 48 767,00 € | 1 207 529,69 € |
| Année 16 | 224 091,88 € | 40 682,48 € | 983 437,81 € |
| Année 17 | 232 478,97 € | 32 295,39 € | 750 958,84 € |
| Année 18 | 241 179,98 € | 23 594,38 € | 509 778,86 € |
| Année 19 | 250 206,64 € | 14 567,72 € | 259 572,22 € |
| Année 20 | 259 572,22 € | 5 203,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 744 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 374 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.