Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 694 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 769,91 € | 21 769,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 969 € / mois | 62 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 560 € | 3 990 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 363 € | 3 786 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 416,17 € | 133 822,75 € | 3 567 083,83 € |
| Année 2 | 132 184,96 € | 129 053,96 € | 3 434 898,87 € |
| Année 3 | 137 132,26 € | 124 106,66 € | 3 297 766,61 € |
| Année 4 | 142 264,73 € | 118 974,19 € | 3 155 501,88 € |
| Année 5 | 147 589,27 € | 113 649,65 € | 3 007 912,61 € |
| Année 6 | 153 113,11 € | 108 125,81 € | 2 854 799,50 € |
| Année 7 | 158 843,69 € | 102 395,23 € | 2 695 955,81 € |
| Année 8 | 164 788,73 € | 96 450,19 € | 2 531 167,08 € |
| Année 9 | 170 956,29 € | 90 282,63 € | 2 360 210,79 € |
| Année 10 | 177 354,71 € | 83 884,21 € | 2 182 856,08 € |
| Année 11 | 183 992,57 € | 77 246,35 € | 1 998 863,51 € |
| Année 12 | 190 878,86 € | 70 360,06 € | 1 807 984,65 € |
| Année 13 | 198 022,91 € | 63 216,01 € | 1 609 961,74 € |
| Année 14 | 205 434,33 € | 55 804,59 € | 1 404 527,41 € |
| Année 15 | 213 123,13 € | 48 115,79 € | 1 191 404,28 € |
| Année 16 | 221 099,72 € | 40 139,20 € | 970 304,56 € |
| Année 17 | 229 374,86 € | 31 864,06 € | 740 929,70 € |
| Année 18 | 237 959,70 € | 23 279,22 € | 502 970,00 € |
| Année 19 | 246 865,81 € | 14 373,11 € | 256 104,19 € |
| Année 20 | 256 104,19 € | 5 133,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 694 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.