Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 694 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 556,72 € | 26 556,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 475 € / mois | 75 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 560 € | 3 990 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 363 € | 3 786 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 506,96 € | 129 173,68 € | 3 504 993,04 € |
| Année 2 | 196 403,76 € | 122 276,88 € | 3 308 589,28 € |
| Année 3 | 203 551,53 € | 115 129,11 € | 3 105 037,75 € |
| Année 4 | 210 959,46 € | 107 721,18 € | 2 894 078,29 € |
| Année 5 | 218 636,97 € | 100 043,67 € | 2 675 441,32 € |
| Année 6 | 226 593,87 € | 92 086,77 € | 2 448 847,45 € |
| Année 7 | 234 840,34 € | 83 840,30 € | 2 214 007,11 € |
| Année 8 | 243 387,00 € | 75 293,64 € | 1 970 620,11 € |
| Année 9 | 252 244,64 € | 66 436,00 € | 1 718 375,47 € |
| Année 10 | 261 424,65 € | 57 255,99 € | 1 456 950,82 € |
| Année 11 | 270 938,75 € | 47 741,89 € | 1 186 012,07 € |
| Année 12 | 280 799,12 € | 37 881,52 € | 905 212,95 € |
| Année 13 | 291 018,33 € | 27 662,31 € | 614 194,62 € |
| Année 14 | 301 609,43 € | 17 071,21 € | 312 585,19 € |
| Année 15 | 312 585,19 € | 6 094,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 694 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 876 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.