Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 649 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 504,74 € | 21 504,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 166 € / mois | 61 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 960 € | 3 941 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 238 € | 3 740 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 864,09 € | 132 192,79 € | 3 523 635,91 € |
| Année 2 | 130 574,83 € | 127 482,05 € | 3 393 061,08 € |
| Année 3 | 135 461,86 € | 122 595,02 € | 3 257 599,22 € |
| Année 4 | 140 531,81 € | 117 525,07 € | 3 117 067,41 € |
| Année 5 | 145 791,51 € | 112 265,37 € | 2 971 275,90 € |
| Année 6 | 151 248,06 € | 106 808,82 € | 2 820 027,84 € |
| Année 7 | 156 908,82 € | 101 148,06 € | 2 663 119,02 € |
| Année 8 | 162 781,46 € | 95 275,42 € | 2 500 337,56 € |
| Année 9 | 168 873,90 € | 89 182,98 € | 2 331 463,66 € |
| Année 10 | 175 194,37 € | 82 862,51 € | 2 156 269,29 € |
| Année 11 | 181 751,37 € | 76 305,51 € | 1 974 517,92 € |
| Année 12 | 188 553,78 € | 69 503,10 € | 1 785 964,14 € |
| Année 13 | 195 610,81 € | 62 446,07 € | 1 590 353,33 € |
| Année 14 | 202 931,96 € | 55 124,92 € | 1 387 421,37 € |
| Année 15 | 210 527,10 € | 47 529,78 € | 1 176 894,27 € |
| Année 16 | 218 406,53 € | 39 650,35 € | 958 487,74 € |
| Année 17 | 226 580,84 € | 31 476,04 € | 731 906,90 € |
| Année 18 | 235 061,11 € | 22 995,77 € | 496 845,79 € |
| Année 19 | 243 858,75 € | 14 198,13 € | 252 987,04 € |
| Année 20 | 252 987,04 € | 5 071,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 649 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 364 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.