Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 699 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 799,37 € | 21 799,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 059 € / mois | 62 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 960 € | 3 995 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 488 € | 3 791 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 588,56 € | 134 003,88 € | 3 571 911,44 € |
| Année 2 | 132 363,83 € | 129 228,61 € | 3 439 547,61 € |
| Année 3 | 137 317,82 € | 124 274,62 € | 3 302 229,79 € |
| Année 4 | 142 457,22 € | 119 135,22 € | 3 159 772,57 € |
| Année 5 | 147 788,98 € | 113 803,46 € | 3 011 983,59 € |
| Année 6 | 153 320,28 € | 108 272,16 € | 2 858 663,31 € |
| Année 7 | 159 058,62 € | 102 533,82 € | 2 699 604,69 € |
| Année 8 | 165 011,72 € | 96 580,72 € | 2 534 592,97 € |
| Année 9 | 171 187,63 € | 90 404,81 € | 2 363 405,34 € |
| Année 10 | 177 594,68 € | 83 997,76 € | 2 185 810,66 € |
| Année 11 | 184 241,54 € | 77 350,90 € | 2 001 569,12 € |
| Année 12 | 191 137,15 € | 70 455,29 € | 1 810 431,97 € |
| Année 13 | 198 290,86 € | 63 301,58 € | 1 612 141,11 € |
| Année 14 | 205 712,31 € | 55 880,13 € | 1 406 428,80 € |
| Année 15 | 213 411,53 € | 48 180,91 € | 1 193 017,27 € |
| Année 16 | 221 398,89 € | 40 193,55 € | 971 618,38 € |
| Année 17 | 229 685,20 € | 31 907,24 € | 741 933,18 € |
| Année 18 | 238 281,65 € | 23 310,79 € | 503 651,53 € |
| Année 19 | 247 199,84 € | 14 392,60 € | 256 451,69 € |
| Année 20 | 256 451,69 € | 5 140,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 699 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 284 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 394 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.