Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 699 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 091,19 € | 18 091,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 822 € / mois | 51 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 960 € | 3 995 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 488 € | 3 791 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 699 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 917,25 € | 154 177,03 € | 3 636 582,75 € |
| Année 2 | 65 611,25 € | 151 483,03 € | 3 570 971,50 € |
| Année 3 | 68 420,60 € | 148 673,68 € | 3 502 550,90 € |
| Année 4 | 71 350,23 € | 145 744,05 € | 3 431 200,67 € |
| Année 5 | 74 405,30 € | 142 688,98 € | 3 356 795,37 € |
| Année 6 | 77 591,20 € | 139 503,08 € | 3 279 204,17 € |
| Année 7 | 80 913,50 € | 136 180,78 € | 3 198 290,67 € |
| Année 8 | 84 378,06 € | 132 716,22 € | 3 113 912,61 € |
| Année 9 | 87 990,96 € | 129 103,32 € | 3 025 921,65 € |
| Année 10 | 91 758,55 € | 125 335,73 € | 2 934 163,10 € |
| Année 11 | 95 687,48 € | 121 406,80 € | 2 838 475,62 € |
| Année 12 | 99 784,63 € | 117 309,65 € | 2 738 690,99 € |
| Année 13 | 104 057,21 € | 113 037,07 € | 2 634 633,78 € |
| Année 14 | 108 512,72 € | 108 581,56 € | 2 526 121,06 € |
| Année 15 | 113 159,01 € | 103 935,27 € | 2 412 962,05 € |
| Année 16 | 118 004,24 € | 99 090,04 € | 2 294 957,81 € |
| Année 17 | 123 056,95 € | 94 037,33 € | 2 171 900,86 € |
| Année 18 | 128 326,01 € | 88 768,27 € | 2 043 574,85 € |
| Année 19 | 133 820,70 € | 83 273,58 € | 1 909 754,15 € |
| Année 20 | 139 550,61 € | 77 543,67 € | 1 770 203,54 € |
| Année 21 | 145 525,89 € | 71 568,39 € | 1 624 677,65 € |
| Année 22 | 151 757,05 € | 65 337,23 € | 1 472 920,60 € |
| Année 23 | 158 254,95 € | 58 839,33 € | 1 314 665,65 € |
| Année 24 | 165 031,11 € | 52 063,17 € | 1 149 634,54 € |
| Année 25 | 172 097,43 € | 44 996,85 € | 977 537,11 € |
| Année 26 | 179 466,30 € | 37 627,98 € | 798 070,81 € |
| Année 27 | 187 150,68 € | 29 943,60 € | 610 920,13 € |
| Année 28 | 195 164,11 € | 21 930,17 € | 415 756,02 € |
| Année 29 | 203 520,63 € | 13 573,65 € | 212 235,39 € |
| Année 30 | 212 235,39 € | 4 859,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 699 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.