Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 649 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 846,68 € | 17 846,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 081 € / mois | 50 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 960 € | 3 941 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 238 € | 3 740 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 649 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 066,91 € | 152 093,25 € | 3 587 433,09 € |
| Année 2 | 64 724,46 € | 149 435,70 € | 3 522 708,63 € |
| Année 3 | 67 495,86 € | 146 664,30 € | 3 455 212,77 € |
| Année 4 | 70 385,91 € | 143 774,25 € | 3 384 826,86 € |
| Année 5 | 73 399,69 € | 140 760,47 € | 3 311 427,17 € |
| Année 6 | 76 542,50 € | 137 617,66 € | 3 234 884,67 € |
| Année 7 | 79 819,90 € | 134 340,26 € | 3 155 064,77 € |
| Année 8 | 83 237,63 € | 130 922,53 € | 3 071 827,14 € |
| Année 9 | 86 801,71 € | 127 358,45 € | 2 985 025,43 € |
| Année 10 | 90 518,37 € | 123 641,79 € | 2 894 507,06 € |
| Année 11 | 94 394,21 € | 119 765,95 € | 2 800 112,85 € |
| Année 12 | 98 435,98 € | 115 724,18 € | 2 701 676,87 € |
| Année 13 | 102 650,80 € | 111 509,36 € | 2 599 026,07 € |
| Année 14 | 107 046,10 € | 107 114,06 € | 2 491 979,97 € |
| Année 15 | 111 629,61 € | 102 530,55 € | 2 380 350,36 € |
| Année 16 | 116 409,35 € | 97 750,81 € | 2 263 941,01 € |
| Année 17 | 121 393,78 € | 92 766,38 € | 2 142 547,23 € |
| Année 18 | 126 591,62 € | 87 568,54 € | 2 015 955,61 € |
| Année 19 | 132 012,01 € | 82 148,15 € | 1 883 943,60 € |
| Année 20 | 137 664,53 € | 76 495,63 € | 1 746 279,07 € |
| Année 21 | 143 559,02 € | 70 601,14 € | 1 602 720,05 € |
| Année 22 | 149 705,94 € | 64 454,22 € | 1 453 014,11 € |
| Année 23 | 156 116,04 € | 58 044,12 € | 1 296 898,07 € |
| Année 24 | 162 800,62 € | 51 359,54 € | 1 134 097,45 € |
| Année 25 | 169 771,43 € | 44 388,73 € | 964 326,02 € |
| Année 26 | 177 040,72 € | 37 119,44 € | 787 285,30 € |
| Année 27 | 184 621,22 € | 29 538,94 € | 602 664,08 € |
| Année 28 | 192 526,36 € | 21 633,80 € | 410 137,72 € |
| Année 29 | 200 769,94 € | 13 390,22 € | 209 367,78 € |
| Année 30 | 209 367,78 € | 4 793,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 649 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.