Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 679 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 979,10 € | 30 979,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 876 € / mois | 88 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 360 € | 3 973 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 988 € | 3 771 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 679 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 146,81 € | 117 602,39 € | 3 425 353,19 € |
| Année 2 | 262 661,67 € | 109 087,53 € | 3 162 691,52 € |
| Année 3 | 271 461,81 € | 100 287,39 € | 2 891 229,71 € |
| Année 4 | 280 556,81 € | 91 192,39 € | 2 610 672,90 € |
| Année 5 | 289 956,49 € | 81 792,71 € | 2 320 716,41 € |
| Année 6 | 299 671,11 € | 72 078,09 € | 2 021 045,30 € |
| Année 7 | 309 711,22 € | 62 037,98 € | 1 711 334,08 € |
| Année 8 | 320 087,71 € | 51 661,49 € | 1 391 246,37 € |
| Année 9 | 330 811,80 € | 40 937,40 € | 1 060 434,57 € |
| Année 10 | 341 895,25 € | 29 853,95 € | 718 539,32 € |
| Année 11 | 353 350,02 € | 18 399,18 € | 365 189,30 € |
| Année 12 | 365 189,30 € | 6 560,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 679 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 154 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 294 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 988 € (2,5%).