Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 712 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 676,90 € | 31 676,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 991 € / mois | 90 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 960 € | 4 008 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 800 € | 3 804 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 3 712 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 793,40 € | 127 329,40 € | 3 459 206,60 € |
| Année 2 | 261 888,91 € | 118 233,89 € | 3 197 317,69 € |
| Année 3 | 271 311,70 € | 108 811,10 € | 2 926 005,99 € |
| Année 4 | 281 073,50 € | 99 049,30 € | 2 644 932,49 € |
| Année 5 | 291 186,55 € | 88 936,25 € | 2 353 745,94 € |
| Année 6 | 301 663,46 € | 78 459,34 € | 2 052 082,48 € |
| Année 7 | 312 517,33 € | 67 605,47 € | 1 739 565,15 € |
| Année 8 | 323 761,69 € | 56 361,11 € | 1 415 803,46 € |
| Année 9 | 335 410,67 € | 44 712,13 € | 1 080 392,79 € |
| Année 10 | 347 478,75 € | 32 644,05 € | 732 914,04 € |
| Année 11 | 359 981,04 € | 20 141,76 € | 372 933,00 € |
| Année 12 | 372 933,00 € | 7 189,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 712 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 800 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 371 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 544 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.