Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 738 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 029,18 € | 22 029,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 755 € / mois | 62 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 080 € | 4 037 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 463 € | 3 831 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 933,62 € | 135 416,54 € | 3 609 566,38 € |
| Année 2 | 133 759,22 € | 130 590,94 € | 3 475 807,16 € |
| Année 3 | 138 765,44 € | 125 584,72 € | 3 337 041,72 € |
| Année 4 | 143 959,03 € | 120 391,13 € | 3 193 082,69 € |
| Année 5 | 149 347,00 € | 115 003,16 € | 3 043 735,69 € |
| Année 6 | 154 936,61 € | 109 413,55 € | 2 888 799,08 € |
| Année 7 | 160 735,43 € | 103 614,73 € | 2 728 063,65 € |
| Année 8 | 166 751,29 € | 97 598,87 € | 2 561 312,36 € |
| Année 9 | 172 992,31 € | 91 357,85 € | 2 388 320,05 € |
| Année 10 | 179 466,90 € | 84 883,26 € | 2 208 853,15 € |
| Année 11 | 186 183,81 € | 78 166,35 € | 2 022 669,34 € |
| Année 12 | 193 152,14 € | 71 198,02 € | 1 829 517,20 € |
| Année 13 | 200 381,27 € | 63 968,89 € | 1 629 135,93 € |
| Année 14 | 207 880,97 € | 56 469,19 € | 1 421 254,96 € |
| Année 15 | 215 661,31 € | 48 688,85 € | 1 205 593,65 € |
| Année 16 | 223 732,91 € | 40 617,25 € | 981 860,74 € |
| Année 17 | 232 106,57 € | 32 243,59 € | 749 754,17 € |
| Année 18 | 240 793,65 € | 23 556,51 € | 508 960,52 € |
| Année 19 | 249 805,85 € | 14 544,31 € | 259 154,67 € |
| Année 20 | 259 154,67 € | 5 194,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 738 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 373 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 862 € pour cette enveloppe de financement.