Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 757 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 141,14 € | 22 141,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 094 € / mois | 63 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 600 € | 4 058 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 938 € | 3 851 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 588,90 € | 136 104,78 € | 3 627 911,10 € |
| Année 2 | 134 439,05 € | 131 254,63 € | 3 493 472,05 € |
| Année 3 | 139 470,71 € | 126 222,97 € | 3 354 001,34 € |
| Année 4 | 144 690,68 € | 121 003,00 € | 3 209 310,66 € |
| Année 5 | 150 106,03 € | 115 587,65 € | 3 059 204,63 € |
| Année 6 | 155 724,07 € | 109 969,61 € | 2 903 480,56 € |
| Année 7 | 161 552,38 € | 104 141,30 € | 2 741 928,18 € |
| Année 8 | 167 598,79 € | 98 094,89 € | 2 574 329,39 € |
| Année 9 | 173 871,52 € | 91 822,16 € | 2 400 457,87 € |
| Année 10 | 180 379,05 € | 85 314,63 € | 2 220 078,82 € |
| Année 11 | 187 130,10 € | 78 563,58 € | 2 032 948,72 € |
| Année 12 | 194 133,83 € | 71 559,85 € | 1 838 814,89 € |
| Année 13 | 201 399,69 € | 64 293,99 € | 1 637 415,20 € |
| Année 14 | 208 937,50 € | 56 756,18 € | 1 428 477,70 € |
| Année 15 | 216 757,42 € | 48 936,26 € | 1 211 720,28 € |
| Année 16 | 224 870,03 € | 40 823,65 € | 986 850,25 € |
| Année 17 | 233 286,25 € | 32 407,43 € | 753 564,00 € |
| Année 18 | 242 017,48 € | 23 676,20 € | 511 546,52 € |
| Année 19 | 251 075,48 € | 14 618,20 € | 260 471,04 € |
| Année 20 | 260 471,04 € | 5 221,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 757 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 090 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.