Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 762 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 399,27 € | 18 399,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 755 € / mois | 52 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 000 € | 4 063 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 063 € | 3 856 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 762 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 988,71 € | 156 802,53 € | 3 698 511,29 € |
| Année 2 | 66 728,56 € | 154 062,68 € | 3 631 782,73 € |
| Année 3 | 69 585,75 € | 151 205,49 € | 3 562 196,98 € |
| Année 4 | 72 565,27 € | 148 225,97 € | 3 489 631,71 € |
| Année 5 | 75 672,37 € | 145 118,87 € | 3 413 959,34 € |
| Année 6 | 78 912,52 € | 141 878,72 € | 3 335 046,82 € |
| Année 7 | 82 291,38 € | 138 499,86 € | 3 252 755,44 € |
| Année 8 | 85 814,96 € | 134 976,28 € | 3 166 940,48 € |
| Année 9 | 89 489,36 € | 131 301,88 € | 3 077 451,12 € |
| Année 10 | 93 321,13 € | 127 470,11 € | 2 984 129,99 € |
| Année 11 | 97 316,96 € | 123 474,28 € | 2 886 813,03 € |
| Année 12 | 101 483,86 € | 119 307,38 € | 2 785 329,17 € |
| Année 13 | 105 829,22 € | 114 962,02 € | 2 679 499,95 € |
| Année 14 | 110 360,60 € | 110 430,64 € | 2 569 139,35 € |
| Année 15 | 115 086,02 € | 105 705,22 € | 2 454 053,33 € |
| Année 16 | 120 013,77 € | 100 777,47 € | 2 334 039,56 € |
| Année 17 | 125 152,54 € | 95 638,70 € | 2 208 887,02 € |
| Année 18 | 130 511,32 € | 90 279,92 € | 2 078 375,70 € |
| Année 19 | 136 099,56 € | 84 691,68 € | 1 942 276,14 € |
| Année 20 | 141 927,04 € | 78 864,20 € | 1 800 349,10 € |
| Année 21 | 148 004,08 € | 72 787,16 € | 1 652 345,02 € |
| Année 22 | 154 341,33 € | 66 449,91 € | 1 498 003,69 € |
| Année 23 | 160 949,92 € | 59 841,32 € | 1 337 053,77 € |
| Année 24 | 167 841,48 € | 52 949,76 € | 1 169 212,29 € |
| Année 25 | 175 028,12 € | 45 763,12 € | 994 184,17 € |
| Année 26 | 182 522,47 € | 38 268,77 € | 811 661,70 € |
| Année 27 | 190 337,70 € | 30 453,54 € | 621 324,00 € |
| Année 28 | 198 487,61 € | 22 303,63 € | 422 836,39 € |
| Année 29 | 206 986,43 € | 13 804,81 € | 215 849,96 € |
| Année 30 | 215 849,96 € | 4 942,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 762 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 301 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 376 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.