Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 785 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 462,44 € | 19 462,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 977 € / mois | 55 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 840 € | 4 088 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 638 € | 3 880 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 785 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 183,79 € | 140 365,49 € | 3 692 316,21 € |
| Année 2 | 96 738,87 € | 136 810,41 € | 3 595 577,34 € |
| Année 3 | 100 429,60 € | 133 119,68 € | 3 495 147,74 € |
| Année 4 | 104 261,13 € | 129 288,15 € | 3 390 886,61 € |
| Année 5 | 108 238,82 € | 125 310,46 € | 3 282 647,79 € |
| Année 6 | 112 368,25 € | 121 181,03 € | 3 170 279,54 € |
| Année 7 | 116 655,25 € | 116 894,03 € | 3 053 624,29 € |
| Année 8 | 121 105,79 € | 112 443,49 € | 2 932 518,50 € |
| Année 9 | 125 726,15 € | 107 823,13 € | 2 806 792,35 € |
| Année 10 | 130 522,76 € | 103 026,52 € | 2 676 269,59 € |
| Année 11 | 135 502,39 € | 98 046,89 € | 2 540 767,20 € |
| Année 12 | 140 671,96 € | 92 877,32 € | 2 400 095,24 € |
| Année 13 | 146 038,77 € | 87 510,51 € | 2 254 056,47 € |
| Année 14 | 151 610,34 € | 81 938,94 € | 2 102 446,13 € |
| Année 15 | 157 394,48 € | 76 154,80 € | 1 945 051,65 € |
| Année 16 | 163 399,28 € | 70 150,00 € | 1 781 652,37 € |
| Année 17 | 169 633,19 € | 63 916,09 € | 1 612 019,18 € |
| Année 18 | 176 104,92 € | 57 444,36 € | 1 435 914,26 € |
| Année 19 | 182 823,55 € | 50 725,73 € | 1 253 090,71 € |
| Année 20 | 189 798,49 € | 43 750,79 € | 1 063 292,22 € |
| Année 21 | 197 039,53 € | 36 509,75 € | 866 252,69 € |
| Année 22 | 204 556,86 € | 28 992,42 € | 661 695,83 € |
| Année 23 | 212 360,96 € | 21 188,32 € | 449 334,87 € |
| Année 24 | 220 462,81 € | 13 086,47 € | 228 872,06 € |
| Année 25 | 228 872,06 € | 4 675,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 785 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 378 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 607 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.