Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 885 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 976,57 € | 19 976,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 535 € / mois | 57 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 840 € | 4 196 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 138 € | 3 982 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 885 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 645,37 € | 144 073,47 € | 3 789 854,63 € |
| Année 2 | 99 294,37 € | 140 424,47 € | 3 690 560,26 € |
| Année 3 | 103 082,58 € | 136 636,26 € | 3 587 477,68 € |
| Année 4 | 107 015,33 € | 132 703,51 € | 3 480 462,35 € |
| Année 5 | 111 098,11 € | 128 620,73 € | 3 369 364,24 € |
| Année 6 | 115 336,62 € | 124 382,22 € | 3 254 027,62 € |
| Année 7 | 119 736,87 € | 119 981,97 € | 3 134 290,75 € |
| Année 8 | 124 304,98 € | 115 413,86 € | 3 009 985,77 € |
| Année 9 | 129 047,36 € | 110 671,48 € | 2 880 938,41 € |
| Année 10 | 133 970,73 € | 105 748,11 € | 2 746 967,68 € |
| Année 11 | 139 081,87 € | 100 636,97 € | 2 607 885,81 € |
| Année 12 | 144 388,02 € | 95 330,82 € | 2 463 497,79 € |
| Année 13 | 149 896,61 € | 89 822,23 € | 2 313 601,18 € |
| Année 14 | 155 615,38 € | 84 103,46 € | 2 157 985,80 € |
| Année 15 | 161 552,28 € | 78 166,56 € | 1 996 433,52 € |
| Année 16 | 167 715,72 € | 72 003,12 € | 1 828 717,80 € |
| Année 17 | 174 114,29 € | 65 604,55 € | 1 654 603,51 € |
| Année 18 | 180 756,97 € | 58 961,87 € | 1 473 846,54 € |
| Année 19 | 187 653,07 € | 52 065,77 € | 1 286 193,47 € |
| Année 20 | 194 812,29 € | 44 906,55 € | 1 091 381,18 € |
| Année 21 | 202 244,61 € | 37 474,23 € | 889 136,57 € |
| Année 22 | 209 960,50 € | 29 758,34 € | 679 176,07 € |
| Année 23 | 217 970,78 € | 21 748,06 € | 461 205,29 € |
| Année 24 | 226 286,65 € | 13 432,19 € | 234 918,64 € |
| Année 25 | 234 918,64 € | 4 799,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 885 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.