Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 885 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 895,38 € | 22 895,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 380 € / mois | 65 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 840 € | 4 196 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 138 € | 3 982 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 885 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 003,36 € | 140 741,20 € | 3 751 496,64 € |
| Année 2 | 139 018,70 € | 135 725,86 € | 3 612 477,94 € |
| Année 3 | 144 221,76 € | 130 522,80 € | 3 468 256,18 € |
| Année 4 | 149 619,57 € | 125 124,99 € | 3 318 636,61 € |
| Année 5 | 155 219,40 € | 119 525,16 € | 3 163 417,21 € |
| Année 6 | 161 028,81 € | 113 715,75 € | 3 002 388,40 € |
| Année 7 | 167 055,64 € | 107 688,92 € | 2 835 332,76 € |
| Année 8 | 173 308,05 € | 101 436,51 € | 2 662 024,71 € |
| Année 9 | 179 794,48 € | 94 950,08 € | 2 482 230,23 € |
| Année 10 | 186 523,65 € | 88 220,91 € | 2 295 706,58 € |
| Année 11 | 193 504,68 € | 81 239,88 € | 2 102 201,90 € |
| Année 12 | 200 747,01 € | 73 997,55 € | 1 901 454,89 € |
| Année 13 | 208 260,36 € | 66 484,20 € | 1 693 194,53 € |
| Année 14 | 216 054,95 € | 58 689,61 € | 1 477 139,58 € |
| Année 15 | 224 141,28 € | 50 603,28 € | 1 252 998,30 € |
| Année 16 | 232 530,21 € | 42 214,35 € | 1 020 468,09 € |
| Année 17 | 241 233,13 € | 33 511,43 € | 779 234,96 € |
| Année 18 | 250 261,81 € | 24 482,75 € | 528 973,15 € |
| Année 19 | 259 628,36 € | 15 116,20 € | 269 344,79 € |
| Année 20 | 269 344,79 € | 5 399,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 885 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.