Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 808 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 441,65 € | 22 441,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 005 € / mois | 64 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 680 € | 4 113 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 213 € | 3 903 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 347,71 € | 137 952,09 € | 3 677 152,29 € |
| Année 2 | 136 263,65 € | 133 036,15 € | 3 540 888,64 € |
| Année 3 | 141 363,60 € | 127 936,20 € | 3 399 525,04 € |
| Année 4 | 146 654,44 € | 122 645,36 € | 3 252 870,60 € |
| Année 5 | 152 143,28 € | 117 156,52 € | 3 100 727,32 € |
| Année 6 | 157 837,58 € | 111 462,22 € | 2 942 889,74 € |
| Année 7 | 163 744,98 € | 105 554,82 € | 2 779 144,76 € |
| Année 8 | 169 873,49 € | 99 426,31 € | 2 609 271,27 € |
| Année 9 | 176 231,34 € | 93 068,46 € | 2 433 039,93 € |
| Année 10 | 182 827,16 € | 86 472,64 € | 2 250 212,77 € |
| Année 11 | 189 669,85 € | 79 629,95 € | 2 060 542,92 € |
| Année 12 | 196 768,63 € | 72 531,17 € | 1 863 774,29 € |
| Année 13 | 204 133,11 € | 65 166,69 € | 1 659 641,18 € |
| Année 14 | 211 773,23 € | 57 526,57 € | 1 447 867,95 € |
| Année 15 | 219 699,27 € | 49 600,53 € | 1 228 168,68 € |
| Année 16 | 227 921,98 € | 41 377,82 € | 1 000 246,70 € |
| Année 17 | 236 452,44 € | 32 847,36 € | 763 794,26 € |
| Année 18 | 245 302,15 € | 23 997,65 € | 518 492,11 € |
| Année 19 | 254 483,09 € | 14 816,71 € | 264 009,02 € |
| Année 20 | 264 009,02 € | 5 292,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 808 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.