Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 908 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 030,91 € | 23 030,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 791 € / mois | 65 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 680 € | 4 221 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 713 € | 4 006 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 796,60 € | 141 574,32 € | 3 773 703,40 € |
| Année 2 | 139 841,62 € | 136 529,30 € | 3 633 861,78 € |
| Année 3 | 145 075,51 € | 131 295,41 € | 3 488 786,27 € |
| Année 4 | 150 505,27 € | 125 865,65 € | 3 338 281,00 € |
| Année 5 | 156 138,24 € | 120 232,68 € | 3 182 142,76 € |
| Année 6 | 161 982,05 € | 114 388,87 € | 3 020 160,71 € |
| Année 7 | 168 044,55 € | 108 326,37 € | 2 852 116,16 € |
| Année 8 | 174 333,98 € | 102 036,94 € | 2 677 782,18 € |
| Année 9 | 180 858,77 € | 95 512,15 € | 2 496 923,41 € |
| Année 10 | 187 627,79 € | 88 743,13 € | 2 309 295,62 € |
| Année 11 | 194 650,15 € | 81 720,77 € | 2 114 645,47 € |
| Année 12 | 201 935,36 € | 74 435,56 € | 1 912 710,11 € |
| Année 13 | 209 493,21 € | 66 877,71 € | 1 703 216,90 € |
| Année 14 | 217 333,92 € | 59 037,00 € | 1 485 882,98 € |
| Année 15 | 225 468,09 € | 50 902,83 € | 1 260 414,89 € |
| Année 16 | 233 906,69 € | 42 464,23 € | 1 026 508,20 € |
| Année 17 | 242 661,15 € | 33 709,77 € | 783 847,05 € |
| Année 18 | 251 743,23 € | 24 627,69 € | 532 103,82 € |
| Année 19 | 261 165,26 € | 15 205,66 € | 270 938,56 € |
| Année 20 | 270 938,56 € | 5 431,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 908 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 803 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 312 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 713 € (2,5%).