Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 858 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 736,28 € | 22 736,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 898 € / mois | 64 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 680 € | 4 167 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 463 € | 3 954 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 858 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 072,14 € | 139 763,22 € | 3 725 427,86 € |
| Année 2 | 138 052,64 € | 134 782,72 € | 3 587 375,22 € |
| Année 3 | 143 219,56 € | 129 615,80 € | 3 444 155,66 € |
| Année 4 | 148 579,85 € | 124 255,51 € | 3 295 575,81 € |
| Année 5 | 154 140,79 € | 118 694,57 € | 3 141 435,02 € |
| Année 6 | 159 909,81 € | 112 925,55 € | 2 981 525,21 € |
| Année 7 | 165 894,76 € | 106 940,60 € | 2 815 630,45 € |
| Année 8 | 172 103,73 € | 100 731,63 € | 2 643 526,72 € |
| Année 9 | 178 545,05 € | 94 290,31 € | 2 464 981,67 € |
| Année 10 | 185 227,49 € | 87 607,87 € | 2 279 754,18 € |
| Année 11 | 192 159,99 € | 80 675,37 € | 2 087 594,19 € |
| Année 12 | 199 351,98 € | 73 483,38 € | 1 888 242,21 € |
| Année 13 | 206 813,15 € | 66 022,21 € | 1 681 429,06 € |
| Année 14 | 214 553,58 € | 58 281,78 € | 1 466 875,48 € |
| Année 15 | 222 583,69 € | 50 251,67 € | 1 244 291,79 € |
| Année 16 | 230 914,34 € | 41 921,02 € | 1 013 377,45 € |
| Année 17 | 239 556,79 € | 33 278,57 € | 773 820,66 € |
| Année 18 | 248 522,71 € | 24 312,65 € | 525 297,95 € |
| Année 19 | 257 824,18 € | 15 011,18 € | 267 473,77 € |
| Année 20 | 267 473,77 € | 5 361,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 858 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 308 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.