Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 858 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 735,58 € | 27 735,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 047 € / mois | 79 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 680 € | 4 167 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 463 € | 3 954 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 858 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 919,24 € | 134 907,72 € | 3 660 580,76 € |
| Année 2 | 205 122,17 € | 127 704,79 € | 3 455 458,59 € |
| Année 3 | 212 587,24 € | 120 239,72 € | 3 242 871,35 € |
| Année 4 | 220 324,00 € | 112 502,96 € | 3 022 547,35 € |
| Année 5 | 228 342,30 € | 104 484,66 € | 2 794 205,05 € |
| Année 6 | 236 652,42 € | 96 174,54 € | 2 557 552,63 € |
| Année 7 | 245 265,00 € | 87 561,96 € | 2 312 287,63 € |
| Année 8 | 254 191,02 € | 78 635,94 € | 2 058 096,61 € |
| Année 9 | 263 441,84 € | 69 385,12 € | 1 794 654,77 € |
| Année 10 | 273 029,37 € | 59 797,59 € | 1 521 625,40 € |
| Année 11 | 282 965,78 € | 49 861,18 € | 1 238 659,62 € |
| Année 12 | 293 263,86 € | 39 563,10 € | 945 395,76 € |
| Année 13 | 303 936,70 € | 28 890,26 € | 641 459,06 € |
| Année 14 | 314 997,96 € | 17 829,00 € | 326 461,10 € |
| Année 15 | 326 461,10 € | 6 365,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 858 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 245 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.