Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 958 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 454,40 € | 28 454,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 225 € / mois | 81 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 680 € | 4 275 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 963 € | 4 057 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 048,69 € | 138 404,11 € | 3 755 451,31 € |
| Année 2 | 210 438,32 € | 131 014,48 € | 3 545 012,99 € |
| Année 3 | 218 096,85 € | 123 355,95 € | 3 326 916,14 € |
| Année 4 | 226 034,11 € | 115 418,69 € | 3 100 882,03 € |
| Année 5 | 234 260,23 € | 107 192,57 € | 2 866 621,80 € |
| Année 6 | 242 785,74 € | 98 667,06 € | 2 623 836,06 € |
| Année 7 | 251 621,50 € | 89 831,30 € | 2 372 214,56 € |
| Année 8 | 260 778,84 € | 80 673,96 € | 2 111 435,72 € |
| Année 9 | 270 269,44 € | 71 183,36 € | 1 841 166,28 € |
| Année 10 | 280 105,45 € | 61 347,35 € | 1 561 060,83 € |
| Année 11 | 290 299,42 € | 51 153,38 € | 1 270 761,41 € |
| Année 12 | 300 864,35 € | 40 588,45 € | 969 897,06 € |
| Année 13 | 311 813,80 € | 29 639,00 € | 658 083,26 € |
| Année 14 | 323 161,73 € | 18 291,07 € | 334 921,53 € |
| Année 15 | 334 921,53 € | 6 530,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 958 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 316 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 502 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.