Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 858 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 868,73 € | 18 868,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 178 € / mois | 53 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 680 € | 4 167 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 463 € | 3 954 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 858 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 621,40 € | 160 803,36 € | 3 792 878,60 € |
| Année 2 | 68 431,18 € | 157 993,58 € | 3 724 447,42 € |
| Année 3 | 71 361,28 € | 155 063,48 € | 3 653 086,14 € |
| Année 4 | 74 416,82 € | 152 007,94 € | 3 578 669,32 € |
| Année 5 | 77 603,21 € | 148 821,55 € | 3 501 066,11 € |
| Année 6 | 80 926,00 € | 145 498,76 € | 3 420 140,11 € |
| Année 7 | 84 391,10 € | 142 033,66 € | 3 335 749,01 € |
| Année 8 | 88 004,57 € | 138 420,19 € | 3 247 744,44 € |
| Année 9 | 91 772,75 € | 134 652,01 € | 3 155 971,69 € |
| Année 10 | 95 702,27 € | 130 722,49 € | 3 060 269,42 € |
| Année 11 | 99 800,05 € | 126 624,71 € | 2 960 469,37 € |
| Année 12 | 104 073,28 € | 122 351,48 € | 2 856 396,09 € |
| Année 13 | 108 529,51 € | 117 895,25 € | 2 747 866,58 € |
| Année 14 | 113 176,54 € | 113 248,22 € | 2 634 690,04 € |
| Année 15 | 118 022,51 € | 108 402,25 € | 2 516 667,53 € |
| Année 16 | 123 076,02 € | 103 348,74 € | 2 393 591,51 € |
| Année 17 | 128 345,88 € | 98 078,88 € | 2 265 245,63 € |
| Année 18 | 133 841,39 € | 92 583,37 € | 2 131 404,24 € |
| Année 19 | 139 572,22 € | 86 852,54 € | 1 991 832,02 € |
| Année 20 | 145 548,41 € | 80 876,35 € | 1 846 283,61 € |
| Année 21 | 151 780,51 € | 74 644,25 € | 1 694 503,10 € |
| Année 22 | 158 279,43 € | 68 145,33 € | 1 536 223,67 € |
| Année 23 | 165 056,65 € | 61 368,11 € | 1 371 167,02 € |
| Année 24 | 172 124,06 € | 54 300,70 € | 1 199 042,96 € |
| Année 25 | 179 494,05 € | 46 930,71 € | 1 019 548,91 € |
| Année 26 | 187 179,65 € | 39 245,11 € | 832 369,26 € |
| Année 27 | 195 194,31 € | 31 230,45 € | 637 174,95 € |
| Année 28 | 203 552,13 € | 22 872,63 € | 433 622,82 € |
| Année 29 | 212 267,82 € | 14 156,94 € | 221 355,00 € |
| Année 30 | 221 355,00 € | 5 068,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 858 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 385 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 302 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.