Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 808 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 624,22 € | 18 624,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 437 € / mois | 53 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 680 € | 4 113 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 213 € | 3 903 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 808 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 771,03 € | 158 719,61 € | 3 743 728,97 € |
| Année 2 | 67 544,40 € | 155 946,24 € | 3 676 184,57 € |
| Année 3 | 70 436,52 € | 153 054,12 € | 3 605 748,05 € |
| Année 4 | 73 452,49 € | 150 038,15 € | 3 532 295,56 € |
| Année 5 | 76 597,57 € | 146 893,07 € | 3 455 697,99 € |
| Année 6 | 79 877,31 € | 143 613,33 € | 3 375 820,68 € |
| Année 7 | 83 297,51 € | 140 193,13 € | 3 292 523,17 € |
| Année 8 | 86 864,15 € | 136 626,49 € | 3 205 659,02 € |
| Année 9 | 90 583,48 € | 132 907,16 € | 3 115 075,54 € |
| Année 10 | 94 462,08 € | 129 028,56 € | 3 020 613,46 € |
| Année 11 | 98 506,78 € | 124 983,86 € | 2 922 106,68 € |
| Année 12 | 102 724,64 € | 120 766,00 € | 2 819 382,04 € |
| Année 13 | 107 123,11 € | 116 367,53 € | 2 712 258,93 € |
| Année 14 | 111 709,88 € | 111 780,76 € | 2 600 549,05 € |
| Année 15 | 116 493,09 € | 106 997,55 € | 2 484 055,96 € |
| Année 16 | 121 481,09 € | 102 009,55 € | 2 362 574,87 € |
| Année 17 | 126 682,67 € | 96 807,97 € | 2 235 892,20 € |
| Année 18 | 132 106,98 € | 91 383,66 € | 2 103 785,22 € |
| Année 19 | 137 763,54 € | 85 727,10 € | 1 966 021,68 € |
| Année 20 | 143 662,29 € | 79 828,35 € | 1 822 359,39 € |
| Année 21 | 149 813,62 € | 73 677,02 € | 1 672 545,77 € |
| Année 22 | 156 228,35 € | 67 262,29 € | 1 516 317,42 € |
| Année 23 | 162 917,75 € | 60 572,89 € | 1 353 399,67 € |
| Année 24 | 169 893,55 € | 53 597,09 € | 1 183 506,12 € |
| Année 25 | 177 168,04 € | 46 322,60 € | 1 006 338,08 € |
| Année 26 | 184 754,04 € | 38 736,60 € | 821 584,04 € |
| Année 27 | 192 664,84 € | 30 825,80 € | 628 919,20 € |
| Année 28 | 200 914,35 € | 22 576,29 € | 428 004,85 € |
| Année 29 | 209 517,10 € | 13 973,54 € | 218 487,75 € |
| Année 30 | 218 487,75 € | 5 002,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 808 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 380 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.