Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 834 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 751,36 € | 18 751,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 822 € / mois | 53 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 760 € | 4 141 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 863 € | 3 930 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 834 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 213,18 € | 159 803,14 € | 3 769 286,82 € |
| Année 2 | 68 005,48 € | 157 010,84 € | 3 701 281,34 € |
| Année 3 | 70 917,32 € | 154 099,00 € | 3 630 364,02 € |
| Année 4 | 73 953,87 € | 151 062,45 € | 3 556 410,15 € |
| Année 5 | 77 120,42 € | 147 895,90 € | 3 479 289,73 € |
| Année 6 | 80 422,55 € | 144 593,77 € | 3 398 867,18 € |
| Année 7 | 83 866,10 € | 141 150,22 € | 3 315 001,08 € |
| Année 8 | 87 457,07 € | 137 559,25 € | 3 227 544,01 € |
| Année 9 | 91 201,82 € | 133 814,50 € | 3 136 342,19 € |
| Année 10 | 95 106,88 € | 129 909,44 € | 3 041 235,31 € |
| Année 11 | 99 179,18 € | 125 837,14 € | 2 942 056,13 € |
| Année 12 | 103 425,83 € | 121 590,49 € | 2 838 630,30 € |
| Année 13 | 107 854,32 € | 117 162,00 € | 2 730 775,98 € |
| Année 14 | 112 472,43 € | 112 543,89 € | 2 618 303,55 € |
| Année 15 | 117 288,29 € | 107 728,03 € | 2 501 015,26 € |
| Année 16 | 122 310,33 € | 102 705,99 € | 2 378 704,93 € |
| Année 17 | 127 547,40 € | 97 468,92 € | 2 251 157,53 € |
| Année 18 | 133 008,74 € | 92 007,58 € | 2 118 148,79 € |
| Année 19 | 138 703,90 € | 86 312,42 € | 1 979 444,89 € |
| Année 20 | 144 642,91 € | 80 373,41 € | 1 834 801,98 € |
| Année 21 | 150 836,28 € | 74 180,04 € | 1 683 965,70 € |
| Année 22 | 157 294,78 € | 67 721,54 € | 1 526 670,92 € |
| Année 23 | 164 029,82 € | 60 986,50 € | 1 362 641,10 € |
| Année 24 | 171 053,24 € | 53 963,08 € | 1 191 587,86 € |
| Année 25 | 178 377,41 € | 46 638,91 € | 1 013 210,45 € |
| Année 26 | 186 015,17 € | 39 001,15 € | 827 195,28 € |
| Année 27 | 193 979,98 € | 31 036,34 € | 633 215,30 € |
| Année 28 | 202 285,81 € | 22 730,51 € | 430 929,49 € |
| Année 29 | 210 947,28 € | 14 069,04 € | 219 982,21 € |
| Année 30 | 219 982,21 € | 5 036,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 834 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 575 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.