Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 848 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 819,83 € | 18 819,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 030 € / mois | 53 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 880 € | 4 156 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 213 € | 3 944 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 848 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 451,37 € | 160 386,59 € | 3 783 048,63 € |
| Année 2 | 68 253,85 € | 157 584,11 € | 3 714 794,78 € |
| Année 3 | 71 176,35 € | 154 661,61 € | 3 643 618,43 € |
| Année 4 | 74 223,98 € | 151 613,98 € | 3 569 394,45 € |
| Année 5 | 77 402,10 € | 148 435,86 € | 3 491 992,35 € |
| Année 6 | 80 716,31 € | 145 121,65 € | 3 411 276,04 € |
| Année 7 | 84 172,42 € | 141 665,54 € | 3 327 103,62 € |
| Année 8 | 87 776,52 € | 138 061,44 € | 3 239 327,10 € |
| Année 9 | 91 534,91 € | 134 303,05 € | 3 147 792,19 € |
| Année 10 | 95 454,28 € | 130 383,68 € | 3 052 337,91 € |
| Année 11 | 99 541,44 € | 126 296,52 € | 2 952 796,47 € |
| Année 12 | 103 803,58 € | 122 034,38 € | 2 848 992,89 € |
| Année 13 | 108 248,25 € | 117 589,71 € | 2 740 744,64 € |
| Année 14 | 112 883,22 € | 112 954,74 € | 2 627 861,42 € |
| Année 15 | 117 716,68 € | 108 121,28 € | 2 510 144,74 € |
| Année 16 | 122 757,07 € | 103 080,89 € | 2 387 387,67 € |
| Année 17 | 128 013,28 € | 97 824,68 € | 2 259 374,39 € |
| Année 18 | 133 494,56 € | 92 343,40 € | 2 125 879,83 € |
| Année 19 | 139 210,54 € | 86 627,42 € | 1 986 669,29 € |
| Année 20 | 145 171,25 € | 80 666,71 € | 1 841 498,04 € |
| Année 21 | 151 387,19 € | 74 450,77 € | 1 690 110,85 € |
| Année 22 | 157 869,28 € | 67 968,68 € | 1 532 241,57 € |
| Année 23 | 164 628,93 € | 61 209,03 € | 1 367 612,64 € |
| Année 24 | 171 678,01 € | 54 159,95 € | 1 195 934,63 € |
| Année 25 | 179 028,92 € | 46 809,04 € | 1 016 905,71 € |
| Année 26 | 186 694,58 € | 39 143,38 € | 830 211,13 € |
| Année 27 | 194 688,45 € | 31 149,51 € | 635 522,68 € |
| Année 28 | 203 024,64 € | 22 813,32 € | 432 498,04 € |
| Année 29 | 211 717,76 € | 14 120,20 € | 220 780,28 € |
| Année 30 | 220 780,28 € | 5 054,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 848 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 771 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.