Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 948 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 308,84 € | 19 308,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 512 € / mois | 55 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 880 € | 4 264 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 713 € | 4 047 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 948 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 151,96 € | 164 554,12 € | 3 881 348,04 € |
| Année 2 | 70 027,29 € | 161 678,79 € | 3 811 320,75 € |
| Année 3 | 73 025,72 € | 158 680,36 € | 3 738 295,03 € |
| Année 4 | 76 152,54 € | 155 553,54 € | 3 662 142,49 € |
| Année 5 | 79 413,23 € | 152 292,85 € | 3 582 729,26 € |
| Année 6 | 82 813,55 € | 148 892,53 € | 3 499 915,71 € |
| Année 7 | 86 359,47 € | 145 346,61 € | 3 413 556,24 € |
| Année 8 | 90 057,18 € | 141 648,90 € | 3 323 499,06 € |
| Année 9 | 93 913,27 € | 137 792,81 € | 3 229 585,79 € |
| Année 10 | 97 934,44 € | 133 771,64 € | 3 131 651,35 € |
| Année 11 | 102 127,81 € | 129 578,27 € | 3 029 523,54 € |
| Année 12 | 106 500,72 € | 125 205,36 € | 2 923 022,82 € |
| Année 13 | 111 060,86 € | 120 645,22 € | 2 811 961,96 € |
| Année 14 | 115 816,26 € | 115 889,82 € | 2 696 145,70 € |
| Année 15 | 120 775,29 € | 110 930,79 € | 2 575 370,41 € |
| Année 16 | 125 946,63 € | 105 759,45 € | 2 449 423,78 € |
| Année 17 | 131 339,43 € | 100 366,65 € | 2 318 084,35 € |
| Année 18 | 136 963,12 € | 94 742,96 € | 2 181 121,23 € |
| Année 19 | 142 827,60 € | 88 878,48 € | 2 038 293,63 € |
| Année 20 | 148 943,21 € | 82 762,87 € | 1 889 350,42 € |
| Année 21 | 155 320,65 € | 76 385,43 € | 1 734 029,77 € |
| Année 22 | 161 971,17 € | 69 734,91 € | 1 572 058,60 € |
| Année 23 | 168 906,44 € | 62 799,64 € | 1 403 152,16 € |
| Année 24 | 176 138,70 € | 55 567,38 € | 1 227 013,46 € |
| Année 25 | 183 680,61 € | 48 025,47 € | 1 043 332,85 € |
| Année 26 | 191 545,46 € | 40 160,62 € | 851 787,39 € |
| Année 27 | 199 747,01 € | 31 959,07 € | 652 040,38 € |
| Année 28 | 208 299,81 € | 23 406,27 € | 443 740,57 € |
| Année 29 | 217 218,80 € | 14 487,28 € | 226 521,77 € |
| Année 30 | 226 521,77 € | 5 186,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 948 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 168 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.