Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 872 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 818,78 € | 22 818,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 148 € / mois | 65 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 800 € | 4 182 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 813 € | 3 969 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 555,03 € | 140 270,33 € | 3 738 944,97 € |
| Année 2 | 138 553,62 € | 135 271,74 € | 3 600 391,35 € |
| Année 3 | 143 739,29 € | 130 086,07 € | 3 456 652,06 € |
| Année 4 | 149 119,01 € | 124 706,35 € | 3 307 533,05 € |
| Année 5 | 154 700,10 € | 119 125,26 € | 3 152 832,95 € |
| Année 6 | 160 490,07 € | 113 335,29 € | 2 992 342,88 € |
| Année 7 | 166 496,76 € | 107 328,60 € | 2 825 846,12 € |
| Année 8 | 172 728,25 € | 101 097,11 € | 2 653 117,87 € |
| Année 9 | 179 192,96 € | 94 632,40 € | 2 473 924,91 € |
| Année 10 | 185 899,63 € | 87 925,73 € | 2 288 025,28 € |
| Année 11 | 192 857,33 € | 80 968,03 € | 2 095 167,95 € |
| Année 12 | 200 075,39 € | 73 749,97 € | 1 895 092,56 € |
| Année 13 | 207 563,63 € | 66 261,73 € | 1 687 528,93 € |
| Année 14 | 215 332,11 € | 58 493,25 € | 1 472 196,82 € |
| Année 15 | 223 391,39 € | 50 433,97 € | 1 248 805,43 € |
| Année 16 | 231 752,29 € | 42 073,07 € | 1 017 053,14 € |
| Année 17 | 240 426,09 € | 33 399,27 € | 776 627,05 € |
| Année 18 | 249 424,52 € | 24 400,84 € | 527 202,53 € |
| Année 19 | 258 759,77 € | 15 065,59 € | 268 442,76 € |
| Année 20 | 268 442,76 € | 5 380,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 872 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 813 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.