Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 907 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 089,68 € | 20 089,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 878 € / mois | 57 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 600 € | 4 220 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 688 € | 4 005 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 907 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 186,94 € | 144 889,22 € | 3 811 313,06 € |
| Année 2 | 99 856,63 € | 141 219,53 € | 3 711 456,43 € |
| Année 3 | 103 666,26 € | 137 409,90 € | 3 607 790,17 € |
| Année 4 | 107 621,27 € | 133 454,89 € | 3 500 168,90 € |
| Année 5 | 111 727,15 € | 129 349,01 € | 3 388 441,75 € |
| Année 6 | 115 989,69 € | 125 086,47 € | 3 272 452,06 € |
| Année 7 | 120 414,84 € | 120 661,32 € | 3 152 037,22 € |
| Année 8 | 125 008,82 € | 116 067,34 € | 3 027 028,40 € |
| Année 9 | 129 778,09 € | 111 298,07 € | 2 897 250,31 € |
| Année 10 | 134 729,28 € | 106 346,88 € | 2 762 521,03 € |
| Année 11 | 139 869,36 € | 101 206,80 € | 2 622 651,67 € |
| Année 12 | 145 205,56 € | 95 870,60 € | 2 477 446,11 € |
| Année 13 | 150 745,35 € | 90 330,81 € | 2 326 700,76 € |
| Année 14 | 156 496,49 € | 84 579,67 € | 2 170 204,27 € |
| Année 15 | 162 467,03 € | 78 609,13 € | 2 007 737,24 € |
| Année 16 | 168 665,34 € | 72 410,82 € | 1 839 071,90 € |
| Année 17 | 175 100,13 € | 65 976,03 € | 1 663 971,77 € |
| Année 18 | 181 780,45 € | 59 295,71 € | 1 482 191,32 € |
| Année 19 | 188 715,60 € | 52 360,56 € | 1 293 475,72 € |
| Année 20 | 195 915,35 € | 45 160,81 € | 1 097 560,37 € |
| Année 21 | 203 389,79 € | 37 686,37 € | 894 170,58 € |
| Année 22 | 211 149,35 € | 29 926,81 € | 683 021,23 € |
| Année 23 | 219 204,98 € | 21 871,18 € | 463 816,25 € |
| Année 24 | 227 567,91 € | 13 508,25 € | 236 248,34 € |
| Année 25 | 236 248,34 € | 4 826,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 907 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.