Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 932 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 215,64 € | 20 215,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 260 € / mois | 57 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 560 € | 4 246 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 300 € | 4 030 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 932 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 932 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 790,02 € | 145 797,66 € | 3 835 209,98 € |
| Année 2 | 100 482,67 € | 142 105,01 € | 3 734 727,31 € |
| Année 3 | 104 316,21 € | 138 271,47 € | 3 630 411,10 € |
| Année 4 | 108 296,02 € | 134 291,66 € | 3 522 115,08 € |
| Année 5 | 112 427,65 € | 130 160,03 € | 3 409 687,43 € |
| Année 6 | 116 716,91 € | 125 870,77 € | 3 292 970,52 € |
| Année 7 | 121 169,81 € | 121 417,87 € | 3 171 800,71 € |
| Année 8 | 125 792,57 € | 116 795,11 € | 3 046 008,14 € |
| Année 9 | 130 591,72 € | 111 995,96 € | 2 915 416,42 € |
| Année 10 | 135 573,99 € | 107 013,69 € | 2 779 842,43 € |
| Année 11 | 140 746,32 € | 101 841,36 € | 2 639 096,11 € |
| Année 12 | 146 115,95 € | 96 471,73 € | 2 492 980,16 € |
| Année 13 | 151 690,50 € | 90 897,18 € | 2 341 289,66 € |
| Année 14 | 157 477,69 € | 85 109,99 € | 2 183 811,97 € |
| Année 15 | 163 485,64 € | 79 102,04 € | 2 020 326,33 € |
| Année 16 | 169 722,81 € | 72 864,87 € | 1 850 603,52 € |
| Année 17 | 176 198,00 € | 66 389,68 € | 1 674 405,52 € |
| Année 18 | 182 920,14 € | 59 667,54 € | 1 491 485,38 € |
| Année 19 | 189 898,81 € | 52 688,87 € | 1 301 586,57 € |
| Année 20 | 197 143,69 € | 45 443,99 € | 1 104 442,88 € |
| Année 21 | 204 664,98 € | 37 922,70 € | 899 777,90 € |
| Année 22 | 212 473,21 € | 30 114,47 € | 687 304,69 € |
| Année 23 | 220 579,32 € | 22 008,36 € | 466 725,37 € |
| Année 24 | 228 994,72 € | 13 592,96 € | 237 730,65 € |
| Année 25 | 237 730,65 € | 4 856,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 932 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 184 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 759 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.