Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 945 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 285,05 € | 20 285,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 470 € / mois | 57 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 640 € | 4 261 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 638 € | 4 044 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 945 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 122,35 € | 146 298,25 € | 3 848 377,65 € |
| Année 2 | 100 827,71 € | 142 592,89 € | 3 747 549,94 € |
| Année 3 | 104 674,40 € | 138 746,20 € | 3 642 875,54 € |
| Année 4 | 108 667,86 € | 134 752,74 € | 3 534 207,68 € |
| Année 5 | 112 813,70 € | 130 606,90 € | 3 421 393,98 € |
| Année 6 | 117 117,66 € | 126 302,94 € | 3 304 276,32 € |
| Année 7 | 121 585,88 € | 121 834,72 € | 3 182 690,44 € |
| Année 8 | 126 224,52 € | 117 196,08 € | 3 056 465,92 € |
| Année 9 | 131 040,16 € | 112 380,44 € | 2 925 425,76 € |
| Année 10 | 136 039,52 € | 107 381,08 € | 2 789 386,24 € |
| Année 11 | 141 229,59 € | 102 191,01 € | 2 648 156,65 € |
| Année 12 | 146 617,69 € | 96 802,91 € | 2 501 538,96 € |
| Année 13 | 152 211,32 € | 91 209,28 € | 2 349 327,64 € |
| Année 14 | 158 018,40 € | 85 402,20 € | 2 191 309,24 € |
| Année 15 | 164 047,01 € | 79 373,59 € | 2 027 262,23 € |
| Année 16 | 170 305,62 € | 73 114,98 € | 1 856 956,61 € |
| Année 17 | 176 802,98 € | 66 617,62 € | 1 680 153,63 € |
| Année 18 | 183 548,23 € | 59 872,37 € | 1 496 605,40 € |
| Année 19 | 190 550,84 € | 52 869,76 € | 1 306 054,56 € |
| Année 20 | 197 820,60 € | 45 600,00 € | 1 108 233,96 € |
| Année 21 | 205 367,73 € | 38 052,87 € | 902 866,23 € |
| Année 22 | 213 202,76 € | 30 217,84 € | 689 663,47 € |
| Année 23 | 221 336,72 € | 22 083,88 € | 468 326,75 € |
| Année 24 | 229 781,01 € | 13 639,59 € | 238 545,74 € |
| Année 25 | 238 545,74 € | 4 873,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 945 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 346 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.