Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 945 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 248,93 € | 23 248,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 451 € / mois | 66 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 640 € | 4 261 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 638 € | 4 044 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 945 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 072,62 € | 142 914,54 € | 3 809 427,38 € |
| Année 2 | 141 165,43 € | 137 821,73 € | 3 668 261,95 € |
| Année 3 | 146 448,83 € | 132 538,33 € | 3 521 813,12 € |
| Année 4 | 151 929,98 € | 127 057,18 € | 3 369 883,14 € |
| Année 5 | 157 616,28 € | 121 370,88 € | 3 212 266,86 € |
| Année 6 | 163 515,42 € | 115 471,74 € | 3 048 751,44 € |
| Année 7 | 169 635,32 € | 109 351,84 € | 2 879 116,12 € |
| Année 8 | 175 984,26 € | 103 002,90 € | 2 703 131,86 € |
| Année 9 | 182 570,83 € | 96 416,33 € | 2 520 561,03 € |
| Année 10 | 189 403,93 € | 89 583,23 € | 2 331 157,10 € |
| Année 11 | 196 492,76 € | 82 494,40 € | 2 134 664,34 € |
| Année 12 | 203 846,93 € | 75 140,23 € | 1 930 817,41 € |
| Année 13 | 211 476,33 € | 67 510,83 € | 1 719 341,08 € |
| Année 14 | 219 391,25 € | 59 595,91 € | 1 499 949,83 € |
| Année 15 | 227 602,44 € | 51 384,72 € | 1 272 347,39 € |
| Année 16 | 236 120,92 € | 42 866,24 € | 1 036 226,47 € |
| Année 17 | 244 958,24 € | 34 028,92 € | 791 268,23 € |
| Année 18 | 254 126,30 € | 24 860,86 € | 537 141,93 € |
| Année 19 | 263 637,53 € | 15 349,63 € | 273 504,40 € |
| Année 20 | 273 504,40 € | 5 482,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 945 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.