Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 895 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 954,30 € | 22 954,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 558 € / mois | 65 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 640 € | 4 207 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 388 € | 3 992 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 895 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 348,19 € | 141 103,41 € | 3 761 151,81 € |
| Année 2 | 139 376,43 € | 136 075,17 € | 3 621 775,38 € |
| Année 3 | 144 592,86 € | 130 858,74 € | 3 477 182,52 € |
| Année 4 | 150 004,56 € | 125 447,04 € | 3 327 177,96 € |
| Année 5 | 155 618,81 € | 119 832,79 € | 3 171 559,15 € |
| Année 6 | 161 443,17 € | 114 008,43 € | 3 010 115,98 € |
| Année 7 | 167 485,51 € | 107 966,09 € | 2 842 630,47 € |
| Année 8 | 173 753,99 € | 101 697,61 € | 2 668 876,48 € |
| Année 9 | 180 257,12 € | 95 194,48 € | 2 488 619,36 € |
| Année 10 | 187 003,60 € | 88 448,00 € | 2 301 615,76 € |
| Année 11 | 194 002,61 € | 81 448,99 € | 2 107 613,15 € |
| Année 12 | 201 263,56 € | 74 188,04 € | 1 906 349,59 € |
| Année 13 | 208 796,26 € | 66 655,34 € | 1 697 553,33 € |
| Année 14 | 216 610,91 € | 58 840,69 € | 1 480 942,42 € |
| Année 15 | 224 718,03 € | 50 733,57 € | 1 256 224,39 € |
| Année 16 | 233 128,57 € | 42 323,03 € | 1 023 095,82 € |
| Année 17 | 241 853,89 € | 33 597,71 € | 781 241,93 € |
| Année 18 | 250 905,77 € | 24 545,83 € | 530 336,16 € |
| Année 19 | 260 296,44 € | 15 155,16 € | 270 039,72 € |
| Année 20 | 270 039,72 € | 5 413,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 895 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.