Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 895 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 027,98 € | 20 027,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 691 € / mois | 57 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 640 € | 4 207 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 388 € | 3 992 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 895 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 891,51 € | 144 444,25 € | 3 799 608,49 € |
| Année 2 | 99 549,90 € | 140 785,86 € | 3 700 058,59 € |
| Année 3 | 103 347,86 € | 136 987,90 € | 3 596 710,73 € |
| Année 4 | 107 290,70 € | 133 045,06 € | 3 489 420,03 € |
| Année 5 | 111 383,96 € | 128 951,80 € | 3 378 036,07 € |
| Année 6 | 115 633,42 € | 124 702,34 € | 3 262 402,65 € |
| Année 7 | 120 044,99 € | 120 290,77 € | 3 142 357,66 € |
| Année 8 | 124 624,84 € | 115 710,92 € | 3 017 732,82 € |
| Année 9 | 129 379,44 € | 110 956,32 € | 2 888 353,38 € |
| Année 10 | 134 315,46 € | 106 020,30 € | 2 754 037,92 € |
| Année 11 | 139 439,74 € | 100 896,02 € | 2 614 598,18 € |
| Année 12 | 144 759,55 € | 95 576,21 € | 2 469 838,63 € |
| Année 13 | 150 282,32 € | 90 053,44 € | 2 319 556,31 € |
| Année 14 | 156 015,80 € | 84 319,96 € | 2 163 540,51 € |
| Année 15 | 161 968,00 € | 78 367,76 € | 2 001 572,51 € |
| Année 16 | 168 147,29 € | 72 188,47 € | 1 833 425,22 € |
| Année 17 | 174 562,32 € | 65 773,44 € | 1 658 862,90 € |
| Année 18 | 181 222,11 € | 59 113,65 € | 1 477 640,79 € |
| Année 19 | 188 135,96 € | 52 199,80 € | 1 289 504,83 € |
| Année 20 | 195 313,59 € | 45 022,17 € | 1 094 191,24 € |
| Année 21 | 202 765,06 € | 37 570,70 € | 891 426,18 € |
| Année 22 | 210 500,79 € | 29 834,97 € | 680 925,39 € |
| Année 23 | 218 531,70 € | 21 804,06 € | 462 393,69 € |
| Année 24 | 226 868,94 € | 13 466,82 € | 235 524,75 € |
| Année 25 | 235 524,75 € | 4 811,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 895 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 746 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 389 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.