Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 795 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 513,85 € | 19 513,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 133 € / mois | 55 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 640 € | 4 099 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 888 € | 3 890 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 795 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 429,92 € | 140 736,28 € | 3 702 070,08 € |
| Année 2 | 96 994,39 € | 137 171,81 € | 3 605 075,69 € |
| Année 3 | 100 694,84 € | 133 471,36 € | 3 504 380,85 € |
| Année 4 | 104 536,50 € | 129 629,70 € | 3 399 844,35 € |
| Année 5 | 108 524,71 € | 125 641,49 € | 3 291 319,64 € |
| Année 6 | 112 665,07 € | 121 501,13 € | 3 178 654,57 € |
| Année 7 | 116 963,35 € | 117 202,85 € | 3 061 691,22 € |
| Année 8 | 121 425,67 € | 112 740,53 € | 2 940 265,55 € |
| Année 9 | 126 058,23 € | 108 107,97 € | 2 814 207,32 € |
| Année 10 | 130 867,50 € | 103 298,70 € | 2 683 339,82 € |
| Année 11 | 135 860,27 € | 98 305,93 € | 2 547 479,55 € |
| Année 12 | 141 043,52 € | 93 122,68 € | 2 406 436,03 € |
| Année 13 | 146 424,50 € | 87 741,70 € | 2 260 011,53 € |
| Année 14 | 152 010,80 € | 82 155,40 € | 2 108 000,73 € |
| Année 15 | 157 810,20 € | 76 356,00 € | 1 950 190,53 € |
| Année 16 | 163 830,86 € | 70 335,34 € | 1 786 359,67 € |
| Année 17 | 170 081,22 € | 64 084,98 € | 1 616 278,45 € |
| Année 18 | 176 570,04 € | 57 596,16 € | 1 439 708,41 € |
| Année 19 | 183 306,41 € | 50 859,79 € | 1 256 402,00 € |
| Année 20 | 190 299,77 € | 43 866,43 € | 1 066 102,23 € |
| Année 21 | 197 559,97 € | 36 606,23 € | 868 542,26 € |
| Année 22 | 205 097,15 € | 29 069,05 € | 663 445,11 € |
| Année 23 | 212 921,87 € | 21 244,33 € | 450 523,24 € |
| Année 24 | 221 045,10 € | 13 121,10 € | 229 478,14 € |
| Année 25 | 229 478,14 € | 4 687,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 795 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.