Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 745 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 256,78 € | 19 256,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 354 € / mois | 55 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 640 € | 4 045 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 638 € | 3 839 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 745 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 199,06 € | 138 882,30 € | 3 653 300,94 € |
| Année 2 | 95 716,60 € | 135 364,76 € | 3 557 584,34 € |
| Année 3 | 99 368,28 € | 131 713,08 € | 3 458 216,06 € |
| Année 4 | 103 159,32 € | 127 922,04 € | 3 355 056,74 € |
| Année 5 | 107 094,99 € | 123 986,37 € | 3 247 961,75 € |
| Année 6 | 111 180,81 € | 119 900,55 € | 3 136 780,94 € |
| Année 7 | 115 422,48 € | 115 658,88 € | 3 021 358,46 € |
| Année 8 | 119 826,00 € | 111 255,36 € | 2 901 532,46 € |
| Année 9 | 124 397,52 € | 106 683,84 € | 2 777 134,94 € |
| Année 10 | 129 143,43 € | 101 937,93 € | 2 647 991,51 € |
| Année 11 | 134 070,42 € | 97 010,94 € | 2 513 921,09 € |
| Année 12 | 139 185,39 € | 91 895,97 € | 2 374 735,70 € |
| Année 13 | 144 495,49 € | 86 585,87 € | 2 230 240,21 € |
| Année 14 | 150 008,18 € | 81 073,18 € | 2 080 232,03 € |
| Année 15 | 155 731,19 € | 75 350,17 € | 1 924 500,84 € |
| Année 16 | 161 672,54 € | 69 408,82 € | 1 762 828,30 € |
| Année 17 | 167 840,55 € | 63 240,81 € | 1 594 987,75 € |
| Année 18 | 174 243,90 € | 56 837,46 € | 1 420 743,85 € |
| Année 19 | 180 891,53 € | 50 189,83 € | 1 239 852,32 € |
| Année 20 | 187 792,76 € | 43 288,60 € | 1 052 059,56 € |
| Année 21 | 194 957,31 € | 36 124,05 € | 857 102,25 € |
| Année 22 | 202 395,17 € | 28 686,19 € | 654 707,08 € |
| Année 23 | 210 116,83 € | 20 964,53 € | 444 590,25 € |
| Année 24 | 218 133,05 € | 12 948,31 € | 226 457,20 € |
| Année 25 | 226 457,20 € | 4 626,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 745 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 374 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 946 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 638 € (2,5%).