Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 745 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 316,14 € | 18 316,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 503 € / mois | 52 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 640 € | 4 045 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 638 € | 3 839 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 745 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 699,61 € | 156 094,07 € | 3 681 800,39 € |
| Année 2 | 66 427,09 € | 153 366,59 € | 3 615 373,30 € |
| Année 3 | 69 271,38 € | 150 522,30 € | 3 546 101,92 € |
| Année 4 | 72 237,45 € | 147 556,23 € | 3 473 864,47 € |
| Année 5 | 75 330,51 € | 144 463,17 € | 3 398 533,96 € |
| Année 6 | 78 556,00 € | 141 237,68 € | 3 319 977,96 € |
| Année 7 | 81 919,61 € | 137 874,07 € | 3 238 058,35 € |
| Année 8 | 85 427,25 € | 134 366,43 € | 3 152 631,10 € |
| Année 9 | 89 085,07 € | 130 708,61 € | 3 063 546,03 € |
| Année 10 | 92 899,53 € | 126 894,15 € | 2 970 646,50 € |
| Année 11 | 96 877,30 € | 122 916,38 € | 2 873 769,20 € |
| Année 12 | 101 025,38 € | 118 768,30 € | 2 772 743,82 € |
| Année 13 | 105 351,09 € | 114 442,59 € | 2 667 392,73 € |
| Année 14 | 109 862,03 € | 109 931,65 € | 2 557 530,70 € |
| Année 15 | 114 566,09 € | 105 227,59 € | 2 442 964,61 € |
| Année 16 | 119 471,57 € | 100 322,11 € | 2 323 493,04 € |
| Année 17 | 124 587,13 € | 95 206,55 € | 2 198 905,91 € |
| Année 18 | 129 921,70 € | 89 871,98 € | 2 068 984,21 € |
| Année 19 | 135 484,68 € | 84 309,00 € | 1 933 499,53 € |
| Année 20 | 141 285,88 € | 78 507,80 € | 1 792 213,65 € |
| Année 21 | 147 335,43 € | 72 458,25 € | 1 644 878,22 € |
| Année 22 | 153 644,05 € | 66 149,63 € | 1 491 234,17 € |
| Année 23 | 160 222,79 € | 59 570,89 € | 1 331 011,38 € |
| Année 24 | 167 083,22 € | 52 710,46 € | 1 163 928,16 € |
| Année 25 | 174 237,37 € | 45 556,31 € | 989 690,79 € |
| Année 26 | 181 697,87 € | 38 095,81 € | 807 992,92 € |
| Année 27 | 189 477,80 € | 30 315,88 € | 618 515,12 € |
| Année 28 | 197 590,88 € | 22 202,80 € | 420 924,24 € |
| Année 29 | 206 051,34 € | 13 742,34 € | 214 872,90 € |
| Année 30 | 214 872,90 € | 4 919,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 745 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 332 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.