Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 895 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 049,66 € | 19 049,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 726 € / mois | 54 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 640 € | 4 207 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 388 € | 3 992 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 895 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 250,57 € | 162 345,35 € | 3 829 249,43 € |
| Année 2 | 69 087,31 € | 159 508,61 € | 3 760 162,12 € |
| Année 3 | 72 045,48 € | 156 550,44 € | 3 688 116,64 € |
| Année 4 | 75 130,33 € | 153 465,59 € | 3 612 986,31 € |
| Année 5 | 78 347,28 € | 150 248,64 € | 3 534 639,03 € |
| Année 6 | 81 701,92 € | 146 894,00 € | 3 452 937,11 € |
| Année 7 | 85 200,25 € | 143 395,67 € | 3 367 736,86 € |
| Année 8 | 88 848,36 € | 139 747,56 € | 3 278 888,50 € |
| Année 9 | 92 652,67 € | 135 943,25 € | 3 186 235,83 € |
| Année 10 | 96 619,88 € | 131 976,04 € | 3 089 615,95 € |
| Année 11 | 100 756,96 € | 127 838,96 € | 2 988 858,99 € |
| Année 12 | 105 071,14 € | 123 524,78 € | 2 883 787,85 € |
| Année 13 | 109 570,08 € | 119 025,84 € | 2 774 217,77 € |
| Année 14 | 114 261,65 € | 114 334,27 € | 2 659 956,12 € |
| Année 15 | 119 154,12 € | 109 441,80 € | 2 540 802,00 € |
| Année 16 | 124 256,05 € | 104 339,87 € | 2 416 545,95 € |
| Année 17 | 129 576,45 € | 99 019,47 € | 2 286 969,50 € |
| Année 18 | 135 124,67 € | 93 471,25 € | 2 151 844,83 € |
| Année 19 | 140 910,44 € | 87 685,48 € | 2 010 934,39 € |
| Année 20 | 146 943,95 € | 81 651,97 € | 1 863 990,44 € |
| Année 21 | 153 235,77 € | 75 360,15 € | 1 710 754,67 € |
| Année 22 | 159 797,04 € | 68 798,88 € | 1 550 957,63 € |
| Année 23 | 166 639,21 € | 61 956,71 € | 1 384 318,42 € |
| Année 24 | 173 774,38 € | 54 821,54 € | 1 210 544,04 € |
| Année 25 | 181 215,05 € | 47 380,87 € | 1 029 328,99 € |
| Année 26 | 188 974,33 € | 39 621,59 € | 840 354,66 € |
| Année 27 | 197 065,83 € | 31 530,09 € | 643 288,83 € |
| Année 28 | 205 503,79 € | 23 092,13 € | 437 785,04 € |
| Année 29 | 214 303,05 € | 14 292,87 € | 223 481,99 € |
| Année 30 | 223 481,99 € | 5 116,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 895 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 389 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 428 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.