Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 955 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 307,85 € | 23 307,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 630 € / mois | 66 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 440 € | 4 271 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 888 € | 4 054 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 955 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 417,44 € | 143 276,76 € | 3 819 082,56 € |
| Année 2 | 141 523,18 € | 138 171,02 € | 3 677 559,38 € |
| Année 3 | 146 819,94 € | 132 874,26 € | 3 530 739,44 € |
| Année 4 | 152 314,99 € | 127 379,21 € | 3 378 424,45 € |
| Année 5 | 158 015,68 € | 121 678,52 € | 3 220 408,77 € |
| Année 6 | 163 929,75 € | 115 764,45 € | 3 056 479,02 € |
| Année 7 | 170 065,17 € | 109 629,03 € | 2 886 413,85 € |
| Année 8 | 176 430,22 € | 103 263,98 € | 2 709 983,63 € |
| Année 9 | 183 033,50 € | 96 660,70 € | 2 526 950,13 € |
| Année 10 | 189 883,90 € | 89 810,30 € | 2 337 066,23 € |
| Année 11 | 196 990,70 € | 82 703,50 € | 2 140 075,53 € |
| Année 12 | 204 363,48 € | 75 330,72 € | 1 935 712,05 € |
| Année 13 | 212 012,23 € | 67 681,97 € | 1 723 699,82 € |
| Année 14 | 219 947,21 € | 59 746,99 € | 1 503 752,61 € |
| Année 15 | 228 179,19 € | 51 515,01 € | 1 275 573,42 € |
| Année 16 | 236 719,27 € | 42 974,93 € | 1 038 854,15 € |
| Année 17 | 245 578,99 € | 34 115,21 € | 793 275,16 € |
| Année 18 | 254 770,30 € | 24 923,90 € | 538 504,86 € |
| Année 19 | 264 305,61 € | 15 388,59 € | 274 199,25 € |
| Année 20 | 274 199,25 € | 5 496,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 955 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 466 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.