Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 957 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 319,64 € | 23 319,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 666 € / mois | 66 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 600 € | 4 274 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 938 € | 4 056 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 486,46 € | 143 349,22 € | 3 821 013,54 € |
| Année 2 | 141 594,76 € | 138 240,92 € | 3 679 418,78 € |
| Année 3 | 146 894,24 € | 132 941,44 € | 3 532 524,54 € |
| Année 4 | 152 392,07 € | 127 443,61 € | 3 380 132,47 € |
| Année 5 | 158 095,66 € | 121 740,02 € | 3 222 036,81 € |
| Année 6 | 164 012,73 € | 115 822,95 € | 3 058 024,08 € |
| Année 7 | 170 151,24 € | 109 684,44 € | 2 887 872,84 € |
| Année 8 | 176 519,50 € | 103 316,18 € | 2 711 353,34 € |
| Année 9 | 183 126,11 € | 96 709,57 € | 2 528 227,23 € |
| Année 10 | 189 979,99 € | 89 855,69 € | 2 338 247,24 € |
| Année 11 | 197 090,38 € | 82 745,30 € | 2 141 156,86 € |
| Année 12 | 204 466,90 € | 75 368,78 € | 1 936 689,96 € |
| Année 13 | 212 119,50 € | 67 716,18 € | 1 724 570,46 € |
| Année 14 | 220 058,51 € | 59 777,17 € | 1 504 511,95 € |
| Année 15 | 228 294,68 € | 51 541,00 € | 1 276 217,27 € |
| Année 16 | 236 839,06 € | 42 996,62 € | 1 039 378,21 € |
| Année 17 | 245 703,27 € | 34 132,41 € | 793 674,94 € |
| Année 18 | 254 899,21 € | 24 936,47 € | 538 775,73 € |
| Année 19 | 264 439,35 € | 15 396,33 € | 274 336,38 € |
| Année 20 | 274 336,38 € | 5 499,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 957 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 628 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.