Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 007 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 614,27 € | 23 614,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 558 € / mois | 67 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 600 € | 4 328 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 188 € | 4 107 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 210,92 € | 145 160,32 € | 3 869 289,08 € |
| Année 2 | 143 383,77 € | 139 987,47 € | 3 725 905,31 € |
| Année 3 | 148 750,22 € | 134 621,02 € | 3 577 155,09 € |
| Année 4 | 154 317,48 € | 129 053,76 € | 3 422 837,61 € |
| Année 5 | 160 093,16 € | 123 278,08 € | 3 262 744,45 € |
| Année 6 | 166 084,95 € | 117 286,29 € | 3 096 659,50 € |
| Année 7 | 172 301,03 € | 111 070,21 € | 2 924 358,47 € |
| Année 8 | 178 749,77 € | 104 621,47 € | 2 745 608,70 € |
| Année 9 | 185 439,84 € | 97 931,40 € | 2 560 168,86 € |
| Année 10 | 192 380,32 € | 90 990,92 € | 2 367 788,54 € |
| Année 11 | 199 580,52 € | 83 790,72 € | 2 168 208,02 € |
| Année 12 | 207 050,26 € | 76 320,98 € | 1 961 157,76 € |
| Année 13 | 214 799,56 € | 68 571,68 € | 1 746 358,20 € |
| Année 14 | 222 838,88 € | 60 532,36 € | 1 523 519,32 € |
| Année 15 | 231 179,08 € | 52 192,16 € | 1 292 340,24 € |
| Année 16 | 239 831,44 € | 43 539,80 € | 1 052 508,80 € |
| Année 17 | 248 807,65 € | 34 563,59 € | 803 701,15 € |
| Année 18 | 258 119,79 € | 25 251,45 € | 545 581,36 € |
| Année 19 | 267 780,44 € | 15 590,80 € | 277 800,92 € |
| Année 20 | 277 800,92 € | 5 568,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 007 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 320 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 469 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.