Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 416,87 € | 23 416,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 960 € / mois | 66 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 920 € | 4 291 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 350 € | 4 073 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 055,59 € | 143 946,85 € | 3 836 944,41 € |
| Année 2 | 142 185,17 € | 138 817,27 € | 3 694 759,24 € |
| Année 3 | 147 506,74 € | 133 495,70 € | 3 547 252,50 € |
| Année 4 | 153 027,50 € | 127 974,94 € | 3 394 225,00 € |
| Année 5 | 158 754,85 € | 122 247,59 € | 3 235 470,15 € |
| Année 6 | 164 696,60 € | 116 305,84 € | 3 070 773,55 € |
| Année 7 | 170 860,69 € | 110 141,75 € | 2 899 912,86 € |
| Année 8 | 177 255,50 € | 103 746,94 € | 2 722 657,36 € |
| Année 9 | 183 889,67 € | 97 112,77 € | 2 538 767,69 € |
| Année 10 | 190 772,14 € | 90 230,30 € | 2 347 995,55 € |
| Année 11 | 197 912,18 € | 83 090,26 € | 2 150 083,37 € |
| Année 12 | 205 319,44 € | 75 683,00 € | 1 944 763,93 € |
| Année 13 | 213 003,97 € | 67 998,47 € | 1 731 759,96 € |
| Année 14 | 220 976,07 € | 60 026,37 € | 1 510 783,89 € |
| Année 15 | 229 246,57 € | 51 755,87 € | 1 281 537,32 € |
| Année 16 | 237 826,58 € | 43 175,86 € | 1 043 710,74 € |
| Année 17 | 246 727,76 € | 34 274,68 € | 796 982,98 € |
| Année 18 | 255 962,06 € | 25 040,38 € | 541 020,92 € |
| Année 19 | 265 541,94 € | 15 460,50 € | 275 478,98 € |
| Année 20 | 275 478,98 € | 5 522,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 974 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.